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Kap. 8.5.4 Private Zusatzversicherung — 36 Kommentare

  1. Folgender Kommentar:
    „Aber eine Katastrophe wäre er ohnehin. Ob ich nun weiter arbeiten würde oder nicht. Was würde das an den Folgen ändern? Nicht wirklich viel, oder ?“

    Es würde gravierend etwas ändern. Angenommen die Pflegebedürftigkeit erreicht dich in fünf Jahren. Dann bist du im Szenario „Weiterarbeiten“ DIREKT aus dem Arbeitsleben in die Pflege gewandert. Im Ersatzszenario „Privatier“ hast du (hoffentlich) fünf schöne bis sehr schöne Jahre in deinem Leben genossen. Ich sage nur: WELL DONE!

    • Sehe dieses genauso , und weiter , was würde Geld / Kapital , an den Zustand der Pflegebedürftigkeit ( evt. dann garnicht mehr durch Dich zu erfassen )für Dich persönlich schon groß ändern . ( Wird z.B. der Raum an den Du zu Decke starrst dadurch Bunter ??? , und ist dieses der gewünschte Nutzen ??? ) Möglicherweise würden sich für die umgebenden Personen etwas ändern , wenn Mittel zu Verfügung stehen , aber für einen Pflegebedürftigen an sich selber , doch eher totale Katastrophe .
      Daher nicht DIREKT aus dem Arbeitsleben ( Außer man hat dort soviel Spass ,daß man garnicht in die Rente will ) in die Pflege oder in die Kiste gesprungen , sondern Ersatzszenario bevorzugen . Also : Genieße jeden Tag.
      LG Det

  2. Hallo,
    es gibt ein paar nette Sprüche, die hier passen :
    „take the money and run“ abgewandelt „take the time and run“
    Auch der wäre passend :
    „leben sie schon oder sammeln sie noch Endgeldpunkte ?“
    oder
    „der frühe Vogel fängt einen weiteren schönen Tag“
    in diesem Sinne :
    Lasst uns mit dem leben anfangen, so früh wie es geht. Wenn der Pflegefall dann eintritt und da gibt es wirklich heftige Fälle, dann wird es ohnehin finanziell schwierig, egal wie lange wir gearbeitet und auf LEBEN verzichtet haben.

    • Auch Dir vielen Dank für die wirklich passenden Sprüche.

      Mir gefällt am besten: „Lasst uns mit dem leben anfangen, so früh wie es geht.“

      Denn – auch das sei hier bei diesem ohnehin schwierigen Thema einmal am Rande erwähnt: Ich habe schon so einige meiner Bekannten, Freunde und Kollegen – alle in meinem Alter oder auch (z.T. deutlich) jünger – auf ihrem letzten Weg begleitet. Und es kann jeden von uns treffen: Schon heute.

      Gruß, Der Privatier

  3. Dieser Spruch ist einfach nur gut:

    “leben sie schon oder sammeln sie noch Endgeldpunkte ?”

    Ich werde in diesem Jahr 53, habe 61 Endgeltpunkte (2013), p.a. kommen 2 Punkte dazu. Nachhaltige Einkünfte aus Aktien betragen 7 k/a (brutto, da brutto=netto wäre) und ich überlege den „richtigen“ Absprungzeitpunkt. Haus ist bezahlt, Kinder bald eigenständig, ab 60 kommen vermutlich 0,8 bis 1 k/m von der Pensionskasse. Interessieren würde mich, bei wievielen Entgeldpunkten andere das „Sammeln“ eingestellt haben…

    • Wie hier schon im Titel zu lesen ist, habe ich mich 56 Jahren das Sammeln von Entgeltpunkten eingestellt. Und wie viele Punkte ich bis dahin gesammelt hatte oder heute habe, weiß ich gar nicht. Ich könnte es natürlich nachsehen, aber ich denke, die Antwort auf diese Frage ist zwar wichtig, aber bei weitem nicht die Einzige und nicht die Entscheidende.
      Wer sich mit dem Gedanken befasst, das „Sammeln einzustellen“, der sollte sich als Erstes einen Finanzplan für die kommenden Jahre (bis zum Lebensende) erstellen. Ein paar Ratschläge, wie man so etwas beginnt, habe ich in meinem Beitrag über den Finanzplan gegeben.
      So ein Plan wird immer sehr individuell aussehen und kann je nach persönlicher Situation und gewünschter Genauigkeit u.U. auch sehr komplex werden. Der Vorteil ist aber: Man kann klein anfangen (für den ersten Überblick) und das dann nach und nach verfeinern. Ein paar grundlegende Excel-Kenntnisse (o.ä.) wären allerdings schon wünschenswert.

      Gruß, Der Privatier

  4. Hallo Sondierer,
    ich kann nur den Tip wiederholen >>> FINANZPLAN <<<.
    Aber zuerst zu den Entgeldpunkten. Für mich war der Besuch der DRV sehr eindrucksvoll. Entgeldpunkte ist eine Zahl die man erst verstehen muss. Viel eindeutiger war die Beraterin mit der Information, dass jedes weitere Jahr mit einem Einkommen oberhalb der Beitragsbemessungsgrenze mir nur 56 Euro pro Monat mehr Rente bringt. Also für 56 Euro oder 2 x Essengehen (unexclusiv!) mehr, sollte ich 1 Jahr oder 12 Monate oder … von morgens bis abends schaffen. Das war für mich der Hammer. Soll heissen : der Besuch / die Beratung ist sehr wichtig.

    Nun zum Finanzplan:
    Man muss sich im Klaren sein, dass eine solche Entscheidung eine Weichenstellung ist, die nur sehr aufwendig korrigiert werden kann. Also vorher rechnen, rechnen, rechnen. Mein Alias hat einen Hintergrund. Mein persönlicher Berater war tatsächlich MS Excel. Ich habe meinen persönlichen Finanzplan komplett selbst aufgestellt. Darin dann stufenweise alle finanziellen Ereignisse eingebaut. Dann konnte ich sehen was Excel zu meinen Ideen sagte und wie lange ich rechnerisch leben darf :-). Auch lassen sich jetzt diverse Ereignisse simulieren. Hier auch gleich den Tip diesen Plan regelmässig zu aktualisieren, um zu erkennen, ob man richtig lag oder rechnerische Fehler gemacht hatte, die man dann korrigieren kann bzw. neue Entscheidungen notwendig machen.
    Gruss, der "Kalkulator"

    • Ich kann Mr. Excel hier mal wieder 100%ig zustimmen!
      a) Die Rechnung mit den 56 Euro im Monat habe ich so ähnlich auch gemacht. Dafür war auch ich nicht bereit, jeweils ein ganzes Jahr meines Lebens zu opfern. No way!
      b) Es kann nicht oft genug betont werden, wie wichtig eine vernünftige Planung im Vorfeld ist. Denn: Eine solche Entscheidung macht man so leicht nicht rückgängig. Sehr richtig. Und Excel ist dabei eine großartige Hilfe. Man kann jederzeit Änderungen und Erweiterungen vornehmen. Annahmen variieren und Szenarien simulieren.
      Und – keine Angst vor einem riesigen Finanzplan mit 100 Parametern! Einfach klein anfangen und Stück für Stück erweitern. Und – auch ganz wichtig: Ständig aktualisieren.
      Eben ganz so, wie Mr. Excel es hier schon beschrieben hat. Ganz meine Meinung.

      Gruß, Der Privatier

  5. Hallo zusammen. Schade, ich dachte ich könnte Hinweise über Vergleichsgrößenordnungen erhaschen… 🙂
    Das mit den 28,14 €/Pkt ist schon klar und einen Einnahmen-/Ausgabenplan führe ich schon seit Jahren (bin u.a. BW’ler) 100 Parameter brauchts m.E. aber eher nicht, wenn man die relevanten Positionen auf-/abzinst bzw. zu-/abschreibt.

    • Hallo,
      das mit Vergleichsgrössenordnungen ist schwer wenn nicht gar unmöglich.

      Dein Ein-/Ausgabenplan ist aber essentiell. Damit weisst Du ja was du brauchst. Viele wissen das nicht. Wenn Du jetzt noch pro Monat Deine Sonderereignisse (ein- wie aus-) in je eine Spalte schreibst, Monatsanfangwert und dann den Endwert errechnest hast Du alles was Du brauchst. Die Zeile zieht man dann einfach nach unten und wartet auf den Nulldurchgang am Monatsende. (Kleiner Excel-Exkurs).

      Ich hab das mit der Verzinsung mal weggelassen. Das ist mir zu heikel. Ich will mich nicht schön rechnen. DAzu ist das Thema zu brisant. Und was aus Zinsprognosen wird hab ich heute in der Tagesschau gehört. Die Zinsen von KLV’s werden auf 1,25% gesenkt, die Bewertungsreserven sind fast freigegeben…

      Am Jahresende buche ich aber immer Sondererlöse dazu (Zinsen, Minderverbrauch, Mehrverbrauch, …) Damit ist die Liste und das Konto / die Konten am 1.1. d.J. immer gleich. Ausserdem bekommt man ein Gefühl für den Mittelfluss.

      Happy Calculation …

    • @Sondierer: Ich bin mir ja nicht so ganz sicher, welche „Vergleichsgrößenordnungen“ Du hier sondieren wolltest, aber wenn es um die anfangs angesprochenen Entgeltpunkte geht – kein Problem: Ich habe bisher 61,5 Punkte und es werden nur noch ganz wenige (wg. Arbeitslosigkeit) hinzukommen. Hilft Dir das was?

      Gruß, Der Privatier

  6. Dann steuer ich auch noch einen Wert dazu : 65,4. Jetzt bitte klär uns auf, wozu das nütze ist. Wir sind hier alle lernfähig und bei deisem Thema sogar lernbegierig.
    Gruss – der Dazulerner …

  7. Hallo zusammen,

    danke für die Info. Es ging mir nur um die Einordnung.
    Mein erster Ansatz war bis 60 zu arbeiten, noch bevor ich diese Seite fand. Das wären nach meiner Exceltabelle unter _tagesgenauer_ Berücksichtigung von Feiertagen, Wochenenden und Freizeitansprüchen (ich kann auch Excel :-)) noch gute 1550 Arbeitstage und die nächste Idee war halt die, zum 40jährigen Jubiläum aufzuhören. Das wäre mit 57, da ich die Ausbildung in der Fa. gemacht habe und die gesamte Fortbildung ohne Aussetzer nebenbei auf Abendschule erfolgte. So käme ich auf sogar auf 70 Punkte und eigenlich könnte ich nun nochmal neu überlegen…

    • Hallo Sondierer,

      bei mir werden ca. 65 RP sein. Davon gehen dann bei „Rente mit 63“ wieder gut 10,x% wegen der Abschläge wieder weg. Also gesetzliche Rente 58 PR x ca. 28 € / RP = ca. 16xx € brutto im Monat.

      Hallo Privatier,

      evtl. ist es ja möglich unsere Kommentare über die Höhe der RP dem „RICHTIGEN“ Kapitel anzuhängen.

      LG
      FÜR2012

  8. @Sondierer:
    Tja – nun habe ich es leider immer noch nicht verstanden, warum Du den Fokus so auf die Entgeltpunkte legst.
    Und der Satz mit den Uhrzeiten und dem Unterschied ist mir völlig schleierhaft. Wie dem auch sei:

    Auf die Gefahr, dass ich mich hier wiederhole: Ich halte die Anzahl der Entgeltpunkte und damit die Höhe der zu erwartenden Rente zwar für eine wichtige Größe in dem Gesamtplan, viel wichtiger ist aber doch die Frage, ob und wie die Lücke zwischen Arbeitsende und Rentenbeginn finanziert werden soll.

    Anschließend ist sicher auch das Rentenniveau interessant, aber der erstere Teil ist der deutlich schwierigere.

    Von daher ist es viel wichtiger, einen Plan von Anfang an zu haben, der einem Auskunft über die eigenen finanziellen Möglichkeiten gibt. Und wenn dieser Gesamtplan bis zu einem akzeptablen Alter ausreicht, dann ist es letztlich egal, ob er nun auf 60 oder 70 Rentenpunkten basiert.
    Und wenn er nicht ausreicht, dann wird es wohl auch nicht in erster Linie an den Rentenpunkten liegen, oder?

    Wenn Du bereits einen Finanzplan hast, so wird er Dir die Frage ja beantworten können, ob Du mit 57 oder doch erst mit 60 den Absprung wagen kannst.

    Gruß, Der Privatier

  9. Gebe meinen Vorrednern Privatier und Mr.Excel Recht und möchte nochmal unterstreichen, dass die Zeit zwischen vorgezogenem Ausscheiden und offiziellem Rentenbeginn den kritischen Bereich darstellt. Wenn hier der Spargroschen zu sehr angegriffen und aufgebraucht wird, hat man kein Polster bei höher als erwarteter Inflation, Sonderausgaben oder auch schlechter als erwarteten Ergebnissen bei der Kapitalanlage in späteren Jahren.

    Ich habe verschiedene Varianten durchgespielt und es kristallisiert sich für mich eine Art Faustregel heraus. Wenn die Kapitaleinahmen (Brutto) die Höhe der Ausgaben im jeweiligen Jahr (inkl. Inflation!) erreichen, ist der Zeitpunkt gekommen. Natürlich zahlt man noch Krankenversicherung, Abgeltungssteuer etc., muß den Grundfreibetrag berücksichtigen, wenn es sonst keine Einnahmen gibt usw. usf., so dass am Ende die Nettoeinnahmen geringer sind als die Ausgaben, aber die Verminderung des Kapitals war in meinem Finanzplan dann in der Überbrückungsphase (zwischen 8 und 13 Jahre lang) verkraftbar.
    Covacoro

  10. Ja, das Thema der Rücklagen für unvorhergesehenes beschäftigt mich auch noch. Den Gleichstand der Einnahmen aus Kap.Vermögen vs. bleibenden Ausgaben habe ich in ca. 4 Jahren erreicht. Damit wäre ich wieder bei der 57er-Variante. Allerdings ist der Überbrückungszeitraum bis zum Anzapfen der PK nur drei Jahre. Hier habe ich aber noch nicht geklärt, wie hoch die Pension letztendlich sein wird. Ein weiteres Thema bei mir: den Abverbrauch von Vermögen möchte ich auch eher im Rahmen halten, es soll noch was zum vererben übrig bleiben. Eines meiner Kinder wird sich sicherlich nie an Diskussionen wie diesen hier beteiligen können.

    @ Privatier: Beiträge von mir kommen unter der Woche eher nicht vormittags, da muss ich noch… 😉

  11. Nun ich wieder:
    Beim Finanzplan sollte man nach dem Modell als nächstes die Ereignisse ermitteln und zwar alle. Ich erinnere an Rente, Direktversicherung, Deffered Compensation, Kapital-LV, Firmenrente, auch die Schuldenfreiheit von Vermietungen (Betonrente), usw. dass sind die kommenden Ereignisse. Die sollten auch stabil bzgl. Termin und Wert sein. Sonst besteht die Gefahr des Schönrechnens. Und wenn man mal den Schritt gemacht hat und ist „raus“, dann kommt man so schnell mal eben nicht wieder rein wenn man sich verrechnet hat.

    Die Staatsrente halte ich wertmässig für weniger interessant, da jedes jahr oberhalb der Bemessungsgrenze nur 56 Euro mehr Rente bringt Und das kann sicherlich nicht kriegsentscheidend sein. Hängt natürlich vom Einzelfall (Restjahre bis zur Rente) ab.

  12. „Ich habe verschiedene Varianten durchgespielt und es kristallisiert sich für mich eine Art Faustregel heraus. Wenn die Kapitaleinahmen (Brutto) die Höhe der Ausgaben im jeweiligen Jahr (inkl. Inflation!) erreichen, ist der Zeitpunkt gekommen.“

    @Covacoro: Ja, wenn die nicht aus „normaler Arbeit“ generierten Einnahmen die Ausgaben übersteigen, hat man sicher einen Meilenstein genommen. Darf ich fragen, was Du zu den Kapitaleinnahmen zählst? Zinsen und Dividenen vermute ich, aber was noch? Kursgewinne? Oder lässt Du die in der Betrachtung ganz aussen vor, da ja nicht garantiert ist, dass diesjährige Kursgewinne auch im Folgejahr wieder auftreten werden. (Für Zinsen und Dividenden gilt das zwar prinzipiell auch, allerdings in eher abgeschwächter Form.)

  13. @Dummerchen:
    Auch wenn ich gar nicht gefragt wurde und ich der Antwort von Covacoro hier nicht vorgreifen will, erlaube ich mir dennoch einmal eine Antwort auf die Frage, was denn zu den Einkünften hinzuzählen sollte.

    Es ist natürlich richtig, dass auf Kursgewinne kein Verlass ist. Im Gegenteil: Man muss ja unter Umständen auch mit (herben) Kursverlusten rechnen.
    Im Grunde müsste man daher die Einkünfte auch noch mit Eintrittswahrscheinlichkeiten gewichten. Eine solche Detail-Arbeit mache ich mir aber nicht!

    Ich mache es mir da eher einfach und sage: Ich traue mir zu, in der Summe (und im Schnitt) mein gesamtes Kapital mit einer Rendite von x% anzulegen.
    Und diese Annahme kontrolliere ich ständig anhand der laufenden (und prognostizierten) Einnahmen, so dass ich rechtzeitig erkenne, wenn ich Gefahr laufe, mit meinen Annahmen falsch zu liegen.
    Zur Sicherheit nehme ich allerdings nicht die Kennziffer, die ich aus meinen Statistiken gewinne, sondern verwende für meinen Finanzplan eine deutlich niedrigere Zahl.

    Für die Neugierigen: Meine aktuelle laufende Rendite beträgt 4,6%. Mein Finanzplan enthält dagegen einen Wert von 2,5% (jeweils Brutto).

    Gruß, Der Privatier
    P.S.: Ich bin ja sehr erfreut über die rege Diskussion, die sich hier über die Finanzplanung und die Rentenpunkte entwickelt hat und will das auch hier keinesfalls beenden.
    Aber eigentlich ging es im obigen Beitrag ja um ein ganz anderes Thema und ich hätte mir schon auch erhofft, auch dazu einmal ein paar Statements zu lesen:
    Wie haltet Ihr es mit der Pflegeversicherung? Habt Ihr eine? Wollt Ihr eine? Warum ja, warum nein?

  14. Hallo,
    „normale Arbeit“ habe ich für mich mit Regeleinkünften definiert. Arbeit endet ja mit dem Ausstieg. Dazu zählen dann für mich Renten (Staat, Versicherungen, Firmen), Kaltmieten aus Vermietung.
    Zinsen sind kritsch, da nicht garantiert.
    Dividenden ist so ne Sache. Ich persönlich rechne mit Dividenden aus großen Unternehmen (DAX). Alles andere ist Spekulation. Die buche ich am jahresende als Sondererlöse. Ebenso Kursgewinne, die ja nur einmal, nach Realsierung entstehen. Die verlängern dann meine „Lebenserwartung“. Sollte ich dann aber wieder kaufen, reduziert sich diese wieder. Deshalb habe ich ein Kontingent festgelegt mit dem ich „arbeite“. Am jahresende werden dann die „Überhänge“ als Sondererlös eingebucht.
    Klingt alles etwas kompliziert – ist es aber nicht. Das hat sich alles so nach und nach entwickelt. Ziel ist immer möglichst sicher entscheiden zu können.

  15. Hallo Privatier,
    Du hast recht : diese Stelle hat was mit PV zu tun. Wir sind mal wieder abgeschweift. Die Diskussion hätte zum Finanzplan gepasst. Dann fang ich mal mit PV an – ganz persönlich !
    Ich bin mir nicht sicher ob die öffentlichen Diskussionen helfen bzw. stimmig sind. Was bringt mir die heutige Einzahlung im Alter wirklich? Meine grosse Sorge ist (und das sehe ich bei mir persönlich) wir steigen alle immer früher aus, sind dadurch gesünder im Alter und leben länger auch mit Krankheiten. Die Diskussion um die rente mit 63 zeigts doch. kaum angesprochen, gab es die Ausnutzkonzepte. Mit 60 raus, 1 Dispositionsjahr, 2 Jahre ALG1 und schon ist man bequem 63 geworden.
    Ich glaube das alles was wir heute tun nicht reichen wird in der PV. Wir werden uns selber organisieren müssen, mit gegenseitiger Hilfe und mit Kostenoptimierung. Auch werden die teuren Altenheime in Zukunft nicht überleben. In München im Stadtbereich 3.800 Euro pro Monat und das nicht bei einer Luxusfirma. Vielleicht wird aus der Altenversorgung in strukturschwachen Gegenden etwas. Schöner ist es dort allemal. Und vermutlich lässt es sich dort dann günstiger alt werden.
    Jetzt bin ich auf die Antworten gespannt…

  16. OK, ich war schuld, dass das Thema abdriftete – inspiriert durch:

    “leben sie schon oder sammeln sie noch Endgeldpunkte ?” 🙂

    Zum Thema private Zusatzversicherung kann ich eher nichts beitragen. Ich habe keine, werde mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit keine abschließen und ich beschäftige mich auch nicht mit dem Thema. Alles noch zu weit weg…

  17. Zur PV: ganz altmodisch, denn ich kann und will nicht jedes Risiko über ein Unternehmen absichern, investiere ich in meine Kinder und meine Gesundheit. Und dann kommt es so, wie es kommt.

    Zur Kapitalrendite: 50/50 in Aktien und Anleihen, mittlere langfristige Renditeerwartung 7% für Erstere und 3% für Letztere, was 5% brutto für das gesamte Depot ergibt (inklusive Zinsen, Dividenden, Kursgewinnen).
    Diese 5% nutze ich im Finanzplan und wenn es mehr oder weniger wird, wird das jedes Jahr im Finanzplan korrigiert.

    • Falls der Hinweis auf die Kapitalrendite auf meine Frage gemünzt war, heißt das dann somit folgendes für Deine Faustformel:
      „Wenn 5% des Vermögens (= die Kapitaleinahmen (Brutto)) die Höhe der Ausgaben im jeweiligen Jahr (inkl. Inflation!) erreichen, ist der Zeitpunkt gekommen.“?
      Oder anders ausgedrückt: man braucht das 20-fache der jährlichen Kosten auf der hohen Kante?

  18. @dummerchen: so ist es, als Faustformel. Je nach angenommener Inflation (Ausgaben-Steigerung) würde der Kapitalstock nach ca. 26 (3%) bzw. 35 (1.5%) Jahren aufgebraucht sein, wenn man von 5% Rendite ausgeht. Dieser Zeitraum wird aber gestreckt durch die später einsetzenden Renten (betrieblich, gesetzlich etc.) und verkürzt durch Steuern, Versicherungen etc., die man detailliert im Finanzplan berechnen sollte.

  19. Um das Thema PV wider in den Fokus zu rücken: Ich habe schon vor langem eine PPV abgeschlossen. Sensibilisiert durch zwei Fälle im Bekanntenkreis weiß ich aber auch, dass es ein weiteres, hier nur beiläufig erwähntes, aber durchaus gravierendes Risiko gibt: „Das Amt“ wird sich bei mir melden, falls meine Eltern pflegebedürftig werden und die Pflege nicht aus eigener Tasche begleichen können. Kennt jemand Infos (Urteile), die Aufschluß darüber geben, wie das aussieht, wenn das Kind Privatier ist, also arbeitslos, nicht arbeitssuchend, aber vermögend?
    Gruß, BigMac

    • Ich habe mich selber mit dem Thema nicht so ausführlich befasst, da sowohl meine Eltern, als auch die Eltern meiner Frau beide nicht mehr leben.

      Ich müsste daher selber recherchieren, um etwas zur Frage beitragen zu können.
      Ich habe gleich auf Anhieb einen Beitrag von „Finanztip zum Elternunterhalt“ gefunden, der recht ausführlich ist und der eine Menge von Urteilen enthält. Ich denke, das dürfte schon mal ein guter Startpunkt für Informationen sein.

      Gruß, Der Privatier

  20. Den Artikel (und andere) kenne ich schon. Trotzdem vielen Dank. Leider habe ich im Finanztip und auch nirgends anders bislang belastbare Infos gefunden, in denen es um „Sonderfälle“ geht. Alle Ausführungen zu Schonvermögen und finanzielle Reserven sind aufgrund der unpräzisen Vorgaben sehr schwammig und so geschrieben, dass man meinen könnte, dass ein Privatier gute Chancen hat im Fall der Fälle nicht einspringen zu müssen. Ich kann mir das aber schwer vorstellen, da anscheinend immer davon ausgegangen wird, dass man einer Erwerbstätigkeit nachgeht oder zumindest arbeitssuchend ist.
    Gruß, BigMac

    • Okay – sorry, wenn ich dieser Frage nicht mehr beitragen konnte.

      Aber vielleicht gibt es hier ja noch andere (angehende) Privatiers, die sich mit der Thematik bereits näher befasst haben und die ihre Erkenntnisse hier gerne einmal kundtun möchten?
      Nur zu! Ich würde mich freuen…

      Gruß, Der Privatier

  21. Hallo Privatier, Sie haben mir geschrieben:

    „ich möchte Evelyn auch gerne in Ihrem Vorhaben unterstützen, denn nach den letzten Ergänzungen von Evelyn haben sich meine ursprünglichen Bedenken weitgehend erledigt. Ich verstehe auch nicht so ganz die Bemerkung von Thomas, wo er auf die Sozialversicherungsbeiträge hinweist. Klar – die wird Evelyn zukünftig selber bezahlen müssen. Aber die sind ja ebenfalls in der Abfindung enthalten. Und das erstens in voller Höhe (AG- und AN-Anteil) und das auch noch Netto. Da besteht also überhaupt kein Grund zur Sorge.
    Im Gegenteil: Wenn z.B. die KV/PV-Beiträge nach dem aktuellen Gehalt bemessen werden, dürften das ca. 700€/Monat sein (die Evelyn für jedem Monat dazu bekommt). Tatsächlich wird sie aber nur ca. 180€ (Mindestsatz) bezahlen müssen, wenn sie keine weiteren Einkünfte hat. Und da ist der Mann auch mit versichert! Dies ist hier übrigens keine Theorie, sondern aktuell von mir gelebte Praxis.“

    Ich habe mich entschlossen, diese Woche mal zur Krankenkasse zu gehen und genau diesen (derzeitigen) Mindestsatz zu erfragen, live sozusagen. Ich war schon einmal dort und habe gefragt, was mit der Familienversicherung während der Arbeitslosigkeit ist und man hat mich beruhigt, daß sie in der Zeit von ALG1 auf jeden Fall „stattfindet“. Jetzt werde ich konkret erfragen, was mit allen anderen Zeiten ist, nämlich die restlichen 5 Jahre, die ich zu überbrücken habe, denn im Dispositionsjahr muß ich ja gleich mit diesem Mindestsatz starten, oder? Und dann will ich von der Krankenkasse auch wissen, ob ich/wir mit dem Mindestsatz auch ALLE Leistungen bekommen.
    Ja, genau das werde ich tun und anschließend berichten. Gruß, Evelyn

    • Hallo Privatier, damit wollte ich nicht sagen, daß ich der von Ihnen genannten Summe von 180,00 nicht traue, sie wäre nur zu gut um wahr zu sein! Gruß, Evelyn

    • Selber aktiv werden und die Sachen zu klären, ist IMMER der richtige Weg!

      Den Mindestsatz habe ich jetzt mal so „aus dem Bauch“ heraus genannt, ich bin gerade zu faul den exakten Beitrag nachzuschauen. Wird aber in etwa passen.

      Der gilt natürlich nur, wenn man die Einkünfte eine gewisse „Mindestgrenze“ (weiß ich auch gerade nicht, dürften so um die 950€/Monat sein) nicht überschreiten! Kann für jemand, der von seinen Kapitaleinkünften leben will, schon mal etwas schwierig werden…

      Ansonsten halte ich mich mit weiteren Antworten und Kommentaren mal ein wenig zurück. Sonst wird es bei dem vielen neuen Lehr-Stoff irgendwann zu viel…

      Gruß, Der Privatier

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