Kap. 12: Neuausrichtung
Das Leben eines Privatiers bringt so einige Änderungen mit sich, angefangen bei der „Nutzung“ der gewonnenen Zeit bis hin zum erforderlichen Neu-Justieren des Zusammenlebens mit dem angetrauten Ehepartner (soweit vorhanden) und ähnliche Fragen mehr. Aber davon soll hier erst einmal nicht die Rede sein.
Es soll hier weiterhin ausschließlich um finanzielle Aspekte gehen, aber unter dem (vielleicht) veränderten Blickwinkel eines Privatiers. Und im Gegensatz zu den ersten Kapiteln, in denen ich in erster Linie von ganz allgemein gültigen Regeln, Vorgehensweisen und Tipps berichtet habe, so wird es im folgenden Kapitel um meine sehr persönliche Einschätzung zu verschiedenen Themen gehen. Ergänzt durch einige Erfahrungen und Rückblicke auf finanzielle Entwicklungen.
Im Detail wird es dabei in den folgenden Beiträgen um folgende Überlegungen gehen:
War die Geldanlage und das Agieren an den Wertpapierbörsen früher in erster Linie Spaß und ein (äußerst lukratives) Hobby, so ist es als Privatier nun Ernst! Als Privatier muß davon – und zwar ausschließlich davon! – der Lebensunterhalt bestritten werden. Und das macht dann schon eine Neuausrichtung erforderlich.
=> Vorauszahlung von Krankenkassenbeiträgen
Drei Jahre im Voraus zahlen, vollständig steuerwirksam
Seit dem Zeitpunkt, an dem ich selber erfahren habe, dass ich den lange erhofften Status eines Privatiers bald erreichen würde, sind bis zum Schreiben dieses Beitrages (und der letzten Aktualisierung) nun ca. 10 Jahre vergangen. Eine lange Zeit.
Eine Zeit, in der sich auch die Gedanken und Überlegungen zu finanziellen Fragen verändert haben. Das war absehbar und wird wohl auch zukünftig so weiter gehen. Es wird ein ständiger Prozess bleiben, der versucht, sowohl die persönlichen Verhältnisse und Einstellungen, als auch die wirtschaftliche Lage und die Gegebenheiten auf den Finanzmärkten in Einklang zu bringen und diese Einflussfaktoren in eine möglichst optimale Strategie zu überführen.
Ich will daher in den folgenden Beiträgen auch deutlich machen, dass sich gewisse Überlegungen im Laufe der Zeit auch einmal geändert haben. Und dass sie sich womöglich auch in Zukunft wieder verändern werden.
=> Steuern auf Kapitalerträge – Die Anlage KAP
Wer muss ausfüllen? Wer sollte ausfüllen?
Haftungsausschluss
Aber bevor es im nächsten Beitrag dann losgeht, möchte ich noch kurz auf ein paar rechtliche Dinge hinweisen:
Bei allen Überlegungen, die ich bisher hier veröffentlich habe, aber auch ganz besonders bei denen, die im folgenden Kapitel noch kommen werden, handelt es sich immer um meine ganz persönliche Meinung für meine ganz spezielle Situation.
Wenn ich hier über einzelne Wertpapiere berichte, so befinden diese sich u.U. entweder bereits in meinem Depot oder ich plane vielleicht, diese zu kaufen. Alle Beiträge über Wertpapiere dienen also ausschließlich Informationszwecken und stellen kein Angebot, keine Empfehlung und keine Aufforderung zum Kauf der angesprochenen Anlageprodukte dar.
Ich leiste hier keine Anlageberatung und möchte sie auch nicht ersetzen. Dies gilt auch für andere Kommunikationswege (z.B. per Telefon, per Email und Post oder in den Kommentaren). Meine hier erläuterten Anlageentscheidungen sind meine subjektiven, privaten Meinungen und stellen keine rechtsgeschäftliche Beratung dar.
So – jetzt aber genug der Vorrede! Im nächsten Beitrag geht es dann um das Thema: Asset Allocation.
Bei Fragen, Kritik oder Anmerkungen bitte die Kommentarfunktion benutzen.
Hallo Privatier,
warum dieser ausdrückliche Hinweis auf den Haftungsausschluss? Hattest Du da in letzter Zeit Probleme gehabt bezüglich Anklagen oder vergleichbaren oder ist es einfach nur zur Vorsorge und weil es so gefordert wird?
Viele Grüße
FjodorForex
Nein – Du hast schon Recht: Der Haftungsausschluss gilt und galt natürlich schon immer. Steht ja auch so im Impressum (aber wer liest das schon?).
Es gibt auch keine Probleme und ich habe den Hinweis nur deshalb noch einmal wiederholt, weil sich ab jetzt meine Beiträge vom Inhalt her ändern werden.
Bisher habe ich hier hauptsächlich von allgemein gültigen Verordnungen, Gesetzen und sonstigen Regelwerken berichtet. Sei es im Steuerrecht oder im Umgang mit Krankenkasse, Arbeitsagentur oder Sozialversicherung.
Das sind alles objektive Fakten, die jeder nachprüfen kann.
Wenn ich aber zukünftig von meiner Anlage-Strategie berichte, so ist das reine Meinung. Rein subjektiv. Und auch nicht unbedingt richtig. Das ist schon ein Unterschied zu den bisherigen Beiträgen.
Und diesen Unterschied wollte ich noch einmal deutlich machen.
Gruß, Der Privatier
Vielen Dank Privatier. Das beruhigt mich, dann brauch ich zum Beispiel auf unserer Seite nichts verändern und wir sind da nach wie vor rechtlich auf der sicheren Seite. Heutzutage muss man da ja leider echt auf der Hut sein bezüglich Abmahnungen und Anklagen.
Viele Grüße
FjodorForex
Hallo Privatier,
ich möchte mich hiermit bedanken. Ich habe vor über 2 Jahren in Deinem Forum gestöbert und viele interessante Info´s erhalten. Nachdem ich mich dann in meiner Firma über einen Auflösungsvertrag informiert hatte habe ich dein neuestes Buch gekauft und mich eingelesen. Nur durch diese umfassende Lektüre habe ich dann im April 2020 meinen AUFHEBUNGSVERTRAG unterschrieben und bin zum Aug 2020 aus der Firma ausgeschieden.
Jetzt, nach 17 Monaten Dispositionsjahr habe ich mich Arbeitslos gemeldet und beziehe ab 2022 ALG1.
Momentan habe ich die letzten Schritte für eine Optimierung meiner Steuerlast wegen der Fünftelregelung gemacht. Da mein Arbeitgeber die Versteuerung meiner Abfindung nach meinem aktuellen Steuersatz vorweggenommen hat, wurde ordentlich was abgezogen.
Das hoffe ich jetzt im nächsten Jahr zu einem nicht unerheblichen Teil zurückzuholen.
Teilweise durch KV Vorauszahlung, DRV Zusatzbeiträge.
Jetzt, nach 17 Monaten als Privatier kann ich nur sagen, alles richtig gemacht mit dem Ausscheiden. Jetzt noch ALG1, und nach einer weiteren Durststrecke mit 63 Jahren in Rente.
Also vielen Dank für die vielen Tips, auch die Kommentare im Forum. Ich habe sicher nicht alle Register gezogen um Steuern zu sparen, aber ich bin dennoch zufrieden. Wie gesagt, mal sehen wie das mit der Rückerstagttung klappt.
Danke für die Schilderung des bisher erfolgreichen Verlaufs. Mit einer guten Vorbereitung steht auch dem Rest nichts mehr im Wege. Ich wünsche viel Erfolg!
Gruß, Der Privatier