Archiv des Autors: Privatier

Top oder Flop – Folge 41: Postbank ändert Kundennamen

Der Privatier Veröffentlicht am von

Heute möchte ich einmal von einem Ärgernis berichten, welches wohl schon seit einigen Jahren bekannt ist. Mir war es allerdings bis vor wenigen Tagen nicht bewusst. Nun hat es mich aber auch getroffen und darum will es heute hier einmal aufgreifen.

Begonnen hat es damit, dass mir die Postbank eine neue Girocard zugeschickt hat. Das ist ja nichts Ungewöhnliches und kommt alle paar Jahre immer wieder vor. Allerdings hatte ich schon das Gefühl, es sei eigentlich ein wenig früh. Trotzdem habe ich der Sache zunächst einmal keine Bedeutung beigemessen und den Brief erst mal weggelegt.… Weiter lesen

Finanzplan – Aktualisierung Apr. 2022

Der Privatier Veröffentlicht am von

Ich habe bereits in einem der ersten Kapitel dieser Seite dazu geraten, zur Einschätzung der persönlichen, zukünftigen Finanzentwicklung einen Finanzplan zu erstellen. Und seinerzeit auch auch einige Vorschläge dazu anhand eines fikiven Beispiels gemacht (Eingabe der Eckdaten, Entwicklung in den Folgejahren und Grafische Darstellung).

Ein solcher Finanzplan ist von elementarer Bedeutung, wenn man vor der Entscheidung steht, auf die regelmässigen Einkünfte aus einer Berufstätigkeit zu verzichten und in Zukunft als Privatier den Lebenunterhalt nur noch aus den eigenen Mitteln zu finanzieren.

Aber auch wenn man den Schritt zum Privatier bereits getan hat, … Weiter lesen

Kap. 6.8.3: Beiträge für Ausbildung oder Scheidung

Der Privatier Veröffentlicht am von

In den letzten beiden Beiträgen haben wir zwei Möglichkeiten kennengelernt, um freiwillige Beiträge für die gesetzliche Rentenversicherung einzuzahlen.

Im ersten Beitrag ging es dabei um die freiwilligen Monatsbeiträge für Zeiten, die nicht bereits durch Pflichtversicherungsbeträge abgedeckt sind.
Und der zweite Beitrag handelt von Ausgleichszahlungen für Rentenabschläge bei vorzeitigen Renten.

Beide Möglichkeiten stehen einer breiten Leserschaft, aber insbesondere den (angehenden) Privatiers offen. Für die erste Variante dürfen keine Pflichtversicherungen vorliegen – das ist für einen Privatier typisch. Für die zweite Variante muss man älter als 50 Jahre sein. Das ist vielleicht nicht immer der Fall, aber … Weiter lesen

Depot-Struktur Anfang 2022

Der Privatier Veröffentlicht am von

In meinem letzten Beitrag „Finanzplan im Rückblick – Jan.2022“ konnte ich mehrere erfreuliche Entwicklungen feststellen.

Neben der Tatsache, dass das Gesamtvermögen in 2021 weiter angestiegen ist und zwischenzeitlich ein Allzeithoch erreicht hat, hat mich besonders gefreut, dass die Entwicklung von weniger Schwankungen begleitet war und insbesondere in den letzten 3 Quartalen sehr ruhig verlaufen ist.

Die Ursachen für diese Entwicklungen sind nicht immer so leicht auf einen Blick zu erkennen. Es wird wohl eine Mischung aus verschiedenen Faktoren sein. Einen davon möchte ich heute einmal etwas näher untersuchen, nämlich die strukturelle Zusammensetzung der … Weiter lesen

Finanzplan im Rückblick – Jan. 2022

Der Privatier Veröffentlicht am von

Inzwischen ist auch das bereits zu einer Tradition geworden: Zum Jahresbeginn möchte ich wieder einmal einen kleinen Einblick in die finanziellen Entwicklungen meiner Depots und meines Gesamtvermögens über das vergangene letzte Jahr geben.

Beginnen werde ich heute mit einer aktuellen Grafik zur Entwicklung meines Gesamtvermögens über die letzten Jahre hinweg. Dies habe ich bisher regelmässig (meistens um den Jahresanfang herum) gemacht, zuletzt im Jan. 2021.

Zur Erläuterung für alle, die meine Übersichten bisher nicht verfolgt haben: Ich erstelle immer monatlich eine Bilanz über sämtliche Konto- und Depotstände und notiere die so festgestellte Gesamtsumme. Dies … Weiter lesen

Ein frohes, neues Jahr 2022

Der Privatier Veröffentlicht am von

Mit dem heutigen Beitrag melde ich mich aus der traditionellen Pause über Weihnachten und Neujahr zurück.

Und wie ich es in den vergangenen Jahren an dieser Stelle schon häufiger praktiziert habe, soll es auch heute wieder einmal einen kleinen Rückblick auf die Themen des letzten Jahres geben und ebenso einen vorsichtigen Ausblick, auf die Dinge, die da kommen könnten.

Natürlich hat es auf internationaler, nationaler und privater Ebene im letzten Jahr einige sehr markante Ereignisse gegeben, wie z.B. die Folgen der Covid-19 Pandemie, einen neuen US-Präsidenten und eine neue Bundesregierung. Auf privater Ebene die Erkrankung … Weiter lesen

Weihnachtliche Ruhe 2021

Der Privatier Veröffentlicht am von

Wie jedes Jahr zur Adventszeit möchte ich über Weihnachten und Silvester/Neujahr hier eine kleine Pause ankündigen.

Ich möchte meinen Lesern (und mir selber) die Gelegenheit geben, ein wenig Ruhe und Besinnung einkehren zu lassen und sich einmal verstärkt mit anderen Dingen jenseits von Finanzen und Renditen zu beschäftigen.

Oder auch genau anders herum, die freie Zeit einmal für  persönliche Rückblicke, Bilanzen und daraus resultierende Zukunftspläne zu nutzen.

Aus diesem Grund wird es daher in der Adventszeit, über die Weihnachtsfeiertage und Silvester/Neujahr keine neuen Beiträge von mir geben und es wird hier erst im neuen Jahr … Weiter lesen

Kürzung des steuerlichen Höchstbetrages zur Altersvorsorge

Der Privatier Veröffentlicht am von

Freiwillige Einzahlungen zur Altersvorsorge in eine Basisrentenversicherung (gesetzl. Rentenversicherung, berufsständische Versorgungseinrichtungen oder Rürup-Verträge) zählen zu den effektivsten Methoden, um die Steuerbelastung auf eine Abfindung deutlich zu senken. So habe ich z.B. in meinem Buch „Per Abfindung in den Ruhestand“ ein Beispiel vorgerechnet, bei dem sich eine Steuerersparnis von über 100% der Einzahlung ergibt!

Allerdings ist die steuerliche Wirkung solcher Einzahlungen durch eine maximale Grenze beschränkt. Für 2021 beträgt dieser Höchstbetrag 25.787€ für Ledige und 51.574€ für gemeinsam veranlagte Ehepaare. Außerdem werden die Einzahlungen noch prozentual begrenzt: Für 2021 werden 92% als Sonderausgaben für … Weiter lesen

Zwischenfazit nach 6 Jahren Crowdinvesting in Immobilien

Der Privatier Veröffentlicht am von

Es wird mal wieder Zeit für ein Zwischenfazit zu meinen Investments beim Crowdinvesting in Immobiien.

Dazu vorab ein Hinweis für alle, die sich mit dieser Art von Investments bisher noch nicht beschäftigt haben: Wer sich einmal grundsätzlich über „Crowdinvesting in Immobilien“ informieren möchte, dem kann ich meinen Beitrag „Crowdinvesting für Fortgeschrittene“ empfehlen.

Im heutigen Beitrag soll es aber wieder einmal um einen Rückblick auf meine eigenen Investments gehen.

Ich bin inzwischen seit ca. 6 Jahren im „Crowdinvesting in Immobilien“ aktiv. Allerdings habe ich mich in dieser ganzen Zeit auf nur drei ausgewählte Plattformen … Weiter lesen

Der EkSt-Bescheid für 2020 ist da

Der Privatier Veröffentlicht am von

Bisher habe ich (fast) in jedem Jahr einen kurzen Beitrag zum jeweiligen Einkommensteuerbescheid veröffentlicht. Das will ich heute auch noch einmal machen – aber vermutlich zum letzten Mal.

Denn es gibt kaum noch Besonderheiten zu vermelden und von daher dürfte dies in Zukunft kaum noch von Interesse sein.

Das war auch in diesem Jahr eigentlich schon so, aber ein paar Punkte will ich dann doch noch kurz erwähnen.

Letzte Male

Mit einigen Dingen habe ich mich mit der Steuererklärung für 2020 wohl endgültig zum letzten Mal beschäftigt:

  • Einkünfte aus dem Optionshandel. Letztmalig in 2020 erklärt.
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