Archiv des Autors: Privatier

Kap. 3.3.1.5: Hinweise zur Fünftelregel: Steuer größer als Einkommen

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Zum Abschluss der Beitragsserie mit Hinweisen zur Fünftelregel möchte ich heute einmal eine Rechnung vorführen, deren Ergebnis oftmals als erstaunlich empfunden wird und teilweise selbst von Steuerberatern angezweifelt wird.

Und so stammt dieses Beispiel aus einem kleinen fachlichen Disput, bei dem ich vor einiger Zeit einmal aufgefordert worden war, doch einmal zu beweisen, dass es im Zusammenhang mit einer Abfindung und der Anwendung der Fünftelregel dazu kommen kann, dass ein weiteres Einkommen eine zusätzliche Steuerlast erzeugen kann, die höher als dieses Einkommen ist.

Für Leser meiner Bücher und dieses Blogs dürfte dies keine allzu umwerfende … Weiter lesen

Crowdinvesting in Immobilien: Aktuelle Entwicklungen

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Crowdinvesting in Immobilien: Aktuelle Entwicklungen

Es sind nun schon ca. zwei Jahre vergangen, seitdem ich in meinem Beitrag über  „Crowdinvesting für Fortgeschrittene: Neue Entwicklungen“ über Veränderungen und neue Entwicklungen im Bereich des Crowdinvesting in Immoblien berichte habe.

In der Zwischenzeit habe ich aber hin und wieder meine persönlichen Zwischen-Bilanzen mit verschiedenen Anbietern und meinen jeweiligen Investments veröffentlicht. Alle wieder zu finden auf der Seite „Beiträge über Crowdinvesting“ , Dazu wird es in Kürze auch wieder ein neues Update geben. Aber heute soll es hier nicht um meine persönliche Bilanz gehen, sondern … Weiter lesen

Steuerlicher Höchstbetrag zur Basisrentenversicherung

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In zahlreichen Beiträgen und Kommentaren habe ich immer wieder darauf hingewiesen, dass Einzahlungen in eine Basisrentenversicherung (gesetzl. Rentenversicherung, berufsständische Versorgungseinrichtungen oder Rürup-Verträge) eine der effektivsten Methoden ist, um die Steuerbelastung auf eine Abfindung deutlich zu senken. So habe ich in meinem Buch „Per Abfindung in den Ruhestand“ ein Beispiel vorgerechnet, bei dem sich eine Steuerersparnis von über 100% der Einzahlung ergibt!

Im heutigen Beitrag möchte ich dazu einmal erläutern, welche Höchstgrenzen dabei zu beachten sind und wie dies im Detail berechnet wird. Dies ist besonders dann von Bedeutung, wenn neben einer Abfindung noch weitere Einkünfte … Weiter lesen

Neuerung im Privatier-Blog: FAQ-Liste

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Heute möchte ich einmal kurz auf eine kleine Neuerung hinweisen, die ich am Wochenende hier eingefügt habe.

Ein spezieller Hinweis ist deshalb erforderlich, weil es sich bei dieser Ergänzung in der Blogger-Terminologie nicht um einen „Beitrag“, sondern um eine „Seite“ handelt.
Da aber nur neue Beiträge über Mail etc. angekündigt werden, besteht ansonsten die Gefahr, dass eine neue „Seite“ gar nicht wahrgenommen wird.

 

Häufige Fragen (FAQ)

Ergänzt habe ich die Seite: „Häufige Fragen (FAQ)“

Eigentlich sind es zwar keine Fragen, die dort aufgelistet sind, sondern es handelt sich eher um Themen-Schwerpunkte und … Weiter lesen

Abfindung: Der Auszahlungstermin

Der Privatier Veröffentlicht am von

In einem der ältesten (und wichtigsten) Beiträge „Abfindung und Steuern: Der Termin“ habe ich erläutert, dass es aus steuerlicher Sicht oftmals sehr vorteilhaft sein kann, wenn man den Auszahlungstermin einer Abfindung ins Folgejahr nach der Beendigung des Arbeitsverhältnisses verschiebt.

Noch einmal kurz zusammengefasst: Wird die Abfindung zusammen mit dem letzten Gehalt ausgezahlt, so kann u.U. ein sehr hohes Jahres-Einkommen entstehen, was sich im Zusammenhang mit der Fünftelregel steuerlich äusserst negativ bemerkbar machen kann. Je später im Jahr das Beschäftigungsende liegt, desto gravierender ist der Effekt.
Verschiebt man die Auszahlung der Abfindung jedoch ins … Weiter lesen

Änderungen in der Depot-Struktur Anfang 2021

Der Privatier Veröffentlicht am von

Seit einigen Jahren habe ich meistens zu Beginn eines Jahres immer mal einen Blick auf meine Wertpapierdepots veröffentlicht. Weniger im Hinblick auf einzelne Werte, sondern mehr unter dem Gesichtspunkt der strukturellen Zusammensetzung der Papiere in den Depots. Bisher hat sich dabei in den vergangenen Jahren gar nicht so viel verändert.

Allerdings habe ich auch einen Aspekt bisher weitgehend unberücksichtigt gelassen:
Ich habe nämlich bisher nicht erwähnt, in welchem Maße meine Investments auf Einzeltitel beruhen oder inwieweit hier Fonds, ETFs oder auch Index-Zertifikate zum Einsatz kommen.

Das möchte ich mit der heutigen Übersicht einmal ergänzen. Hintergrund … Weiter lesen

Finanzplan im Rückblick – Jan. 2021

Der Privatier Veröffentlicht am von

Wie schon in einigen Jahren zuvor, möchte ich auch in diesem Jahr wieder  einen kleinen Einblick in die finanziellen Entwicklungen meiner Depots und meines Gesamtvermögens über das letzte Jahr hinweg geben.

Beginnen möchte ich dabei heute einmal mit einer aktuellen Grafik zur Entwicklung meines Gesamtvermögens über die letzten Jahre hinweg. Dies habe ich bisher regelmässig (meistens um den Jahresanfang herum) gemacht, zuletzt im Feb. 2020.

Und wie jedes Jahr an dieser Stelle, auch heute wieder eine kurze Erläuterung für alle, die meine Übersichten bisher nicht verfolgt haben: Ich erstelle immer monatlich eine Bilanz über … Weiter lesen

Plauderecke Crowdinvesting (Teil 7)

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Plauderecke Crowdinvesting

Zum Thema „Crowdinvesting“ gibt es immer wieder neue Entwicklungen, interessante Projekte und gerade für Neu-Einstieger auch immer wieder lukrative Bonus-Aktionen.

Mit dieser Plauderecke möchte ich eine zentrale Stelle zur Verfügung stellen, um untereinander Meinungen zu einzelnen Projekten auszutauschen, Hinweise auf besonders interessante Projekte zu geben oder auch einfach mal (positive wie negative) Erfahrungen kund zu tun.
Gerade negative Erfahrungen können eine wichtige Information für alle Interessenten darstellen. Ich möchte aber darum bitten, sich bei entsprechenden Kommentaren an die Fakten zu halten und keine unbewiesenen Verdächtigungen in die Welt zu setzen!

Dieses ist hier … Weiter lesen

Top oder Flop – Folge 40: Steuerprogramme

Der Privatier Veröffentlicht am von

Heute muss ich einmal meine ursprüngliche Empfehlung für mein langjährig genutztes Steuerprogramm revidieren und kann stattdessen von einer Nutzung der aktuellen Version nur noch abraten.

Vorab: Ich habe in zahlreichen Kommentaren immer wieder erwähnt, dass ich den Einsatz eines Steuerprogrammes zur Erstellung (und Abgabe) von Einkommensteuererklärungen für sehr empfehlenswert halte.

Ich selber kann mich gar nicht mehr so ganz genau erinnern, seit wann ich meine Einkommensteuererklärungen mit einem Programm mache, es sind aber ganz sicher mehr als 20-25 Jahre. Eine solche Software kostet zwar jedes Jahr Geld und zu Beginn ist auch eine gewisse Kennenlernphase … Weiter lesen

Ein frohes, neues Jahr 2021

Der Privatier Veröffentlicht am von

Das neue Jahr hat begonnen und für mich mal wieder ein Anlass, ein wenig zurückzublicken und einen vorsichtigen Blick in die Zukunft zu wagen, was denn das kommende Jahr so bringen könnte…

Rückblickend wird 2020 sicher als ein Jahr in Erinnerung bleiben, in dem die Covid-19 Pandemie gravierende Änderungen in unser aller Leben hervorgerufen hat. Und ich fürchte, das Thema wird uns auch noch eine Weile lang weiter beschäftigen. Ich möchte das heute zwar nicht weiter vertiefen, aber die Folgen auf Aktienmärkte und Depots werden sich auch in den Rückblicken nicht verleugnen lassen.

 

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