Kap. 12.4: Aktien

Der Privatier Veröffentlicht am von

Bevor ich (und meine Leser) jetzt hier nach der Pause mit einigen Beiträgen „außer der Reihe“ hier vollkommen den Faden verlieren (ja – den gibt es!!), will ich dann heute einmal zurück zum Thema kommen. Denn ich bin immer noch dabei, ein bisschen über meine Depot-Struktur und die einzelnen Elemente zu erzählen. Begonnen habe ich mit den Anleihen, heute soll es nun weiter gehen mit Aktien.

Zum Thema „Aktien“ gibt es allerdings nicht ganz so viel zu erzählen. Hier hatte ich ja schon viele Jahre Erfahrung und es galt in erster Linie die … Weiter lesen

Kap. 12.5: Immobilien und Rohstoffe

Der Privatier Veröffentlicht am von

In den letzten Beiträgen zur Neuausrichtung habe ich ja schon etwas über Anleihen und Aktien geschrieben. Als nächsten Punkt möchte ich heute über „Immobilien und Rohstoffe“ berichten, die ich einmal zusammengefasst habe, weil sie die typischen Vertreter der „Sachwerte“ sind.

Dies ist natürlich nicht ganz korrekt, denn einmal sind Aktien auch Sachwerte und zum anderen handelt es sich bei meinen „Immobilien“ nicht um greifbare, reale Objekte aus Stein, Beton oder Holz, sondern ebenfalls um Aktien von Unternehmen, die in Immobilien investieren. Und mit „Rohstoffen“ sind in meinem Falle auch keine handfesten Goldbarren gemeint, … Weiter lesen

Kap. 12.6: Sonstiges und Ausblick

Der Privatier Veröffentlicht am von

Zum Abschluss meiner Betrachtungen über meine Depotstruktur fehlen noch zwei Punkte:
Sonstiges und Ausblick.

 

Sonstiges

Unter „Sonstiges“ möchte ich einfach mal alles zusammenfassen, was sich in die bisherigen Kategorien nicht so recht einordnen lässt.

Darunter fallen auch sicher ein paar inzwischen eher ungeliebte Investitionen der vergangenen Jahre, bei denen ich zwar kaum noch eine Chance auf irgendeinen Ertrag sehe, andererseits mich aber auch schwer damit tue, zum Teil ordentliche Verluste zu realisieren. Zumal diese größtenteils nach altem Recht (vor 2009) entstanden sind und damit noch nicht einmal steuerlich zu berücksichtigen wären.

Hier … Weiter lesen

Kap. 12.7: Statistiken und Finanzpläne

Der Privatier Veröffentlicht am von

Heute möchte ich einmal eine kleine Reihe von Beiträgen beginnen, die sich mit dem Thema „Statistiken und Finanzpläne“ befassen wird.

Ich werde darin einen kleinen Einblick geben, was ich an Statistik (Art und Umfang) betreibe, um die Übersicht über meine Finanzen nicht zu verlieren.

Keine Sorge – es ist weder viel, noch kompliziert. Ich habe nämlich keine Lust, mir mit solchen Dingen mehr Arbeit zu machen, als unbedingt nötig ist.

Aber für „unbedingt nötig“ halte ich sie schon. Gerade für den angehenden Privatier, der sich seiner Sache vielleicht noch nicht so ganz sicher ist, ist … Weiter lesen

Kap. 12.7.2: Finanzplan im Rückblick – April 2016

Der Privatier Veröffentlicht am von

In der letzten Folge von „Statistiken und Finanzpläne“ habe ich noch einmal meinen Finanzplan vorgestellt, der mir eine Prognose der zukünftigen Entwicklung meines Kapitals und meines Einkommens ermöglicht.

Neben diesem Blick in die Zukunft (Plan) ist mir aber der Blick zurück ebenso wichtig (Statistik) und deshalb erstelle ich zusätzlich jeden Monat eine Übersicht, aus der ich entnehmen kann, wie sich das Kapital über die Zeit hinweg entwickelt hat. Diese Statistik aktualisiere ich einmal im Monat (wie übrigens meinen Finanzplan auch). Als Start habe ich den Beginn meines Privatiers-Status gewählt, direkt nach Erhalt meiner Abfindung von … Weiter lesen

Kap. 12.7.3: Einnahmen und Ausgaben – Teil 1

Der Privatier Veröffentlicht am von

Zwei von meinen regelmäßigen Statistiken und Finanzplänen habe ich ja schon vorgestellt (Finanzplan für die Zukunft und Finanzplan im Rückblick).

Und wer sich noch an meine Erläuterungen zur Erstellung meines Finanzplanes für die Zukunft erinnert, der wird sich vielleicht noch erinnern , dass dieser Plan jeweils nur eine einzige Zeile pro Jahr aufweist. Also letztlich doch eine relativ grobe Planung, die zwar dadurch etwas verfeinert wird, dass ich jeden Monat eine Version des Planes archiviere und damit auch einen Überblick über die zeitliche Entwicklung auf Monatsbasis habe. Dennoch hatte ich gleich von Beginn … Weiter lesen

Kap. 12.7.3: Einnahmen und Ausgaben – Teil 2

Der Privatier Veröffentlicht am von

Im letzten Beitrag zum Thema Finanzpläne und Statistiken hatte ich begonnen, von meinen Aufzeichnungen über Einnahmen und Ausgaben zu berichten. Eine extrem simple Methode, die nur einmal am Monatsende den aktuellen Kontostand benötigt – mehr nicht.

Aber ich habe auch schon angedeutet, dass die Aussagekraft nur begrenzt ist, da speziell die Ausgaben doch sehr unregelmäßig anfallen und ich daher noch zwei Ergänzungen an dieser Aufzeichnung vorgenommen habe.

 

 

Bereinigte Ausgaben

Wenn nämlich die Ausgaben stark schwanken, bekommt man nach kurzer Zeit eine Kurve, die ständig auf und ab zappelt, aus der aber kaum eine … Weiter lesen

Kap. 12.7.4: Das Gefühl von Sicherheit ist weg!

Der Privatier Veröffentlicht am von

Auch wenn meine bisher vorgestellten Pläne in den letzten Beiträgen (Finanzplan, Statistik, Einnahmen und Ausgaben) eigentlich alle beruhigend aussehen, so hat mich doch zu Beginn meiner Zeit als Privatier (2012) ein etwas ungewohntes Gefühl beschlichen:

Ein Gefühl der Unsicherheit.

Oder besser gesagt: Das alte Gefühl von Sicherheit war plötzlich verschwunden.

Denn ich denke, jeder benötigt ein gewisses Gefühl an Sicherheit in finanziellen Dingen. Das fängt damit an, dass man während der Berufstätigkeit eine gewisse Reserve in Höhe von ein paar Monatsgehältern haben möchte, um eine unvorhergesehene Reparatur an Fernseher oder Waschmaschine … Weiter lesen

Kap. 12.7.5: Der Cash-Flow Plan – Teil 1

Der Privatier Veröffentlicht am von

Im letzten Beitrag über meine Finanzpläne und -Statistiken habe ich erzählt, dass ich zu Beginn meiner Zeit als Privatier ein Gefühl von Unsicherheit hatte. Denn auch wenn die bereits existierenden Pläne und Statistiken kein Grund zur Sorge bereiteten, so fehlte mir doch irgend etwas…

Relativ schnell habe ich gemerkt, dass mir das Gefühl für meine Einnahmen fehlte!

Bisher als Angestellter war das einfach: Jeden Monat gab es eine Gehaltsabrechnung und ein paar Tage später die Überweisung auf das Gehaltskonto. Und da es bei mir auch keine variablen Anteile (wie z.B. Provisionen oder Boni) gab, war … Weiter lesen

Kap. 12.7.5: Der Cash-Flow Plan – Teil 2

Der Privatier Veröffentlicht am von

Im ersten Teil über meinen Cash-Flow Plan habe ich schon erläutert, dass ich – um ein besseres Gefühl für meine Kapitalerträge zu bekommen – einfach eine Liste erstellt habe, in der alle voraussichtlichen Einnahmen (Zinsen, Dividenden, evtl. auch Verkäufe oder Rückzahlungen) enthalten sind.

Und ich habe auch schon erläutert, dass die Übersicht mehrere Zwecke erfüllt.

Einerseits ist sie Buchführung für die tatsächlich vereinnahmten Erträge, andererseits ist sie auch Plan für noch zu erwartende Zahlungen. Aber sie erfüllt noch einen weiteren Sinn: Die Steuer-Planung!

 

 

Die steuerliche Sicht

Alle im ersten Teil der Liste aufgeführten … Weiter lesen