Kap. 12.7.2: Finanzplan im Rückblick – April 2016
In der letzten Folge von „Statistiken und Finanzpläne“ habe ich noch einmal meinen Finanzplan vorgestellt, der mir eine Prognose der zukünftigen Entwicklung meines Kapitals und meines Einkommens ermöglicht.
Neben diesem Blick in die Zukunft (Plan) ist mir aber der Blick zurück ebenso wichtig (Statistik) und deshalb erstelle ich zusätzlich jeden Monat eine Übersicht, aus der ich entnehmen kann, wie sich das Kapital über die Zeit hinweg entwickelt hat. Diese Statistik aktualisiere ich einmal im Monat (wie übrigens meinen Finanzplan auch). Als Start habe ich den Beginn meines Privatiers-Status gewählt, direkt nach Erhalt meiner Abfindung von meinem Ex-Arbeitgeber.
=> Vorauszahlung von Krankenkassenbeiträgen
Drei Jahre im Voraus zahlen, vollständig steuerwirksam
Inzwischen habe ich auch hier schon zwei Zwischenstände veröffentlich (zum ersten Mal im Juni 2013 und dann vor etwas mehr als einem halben Jahr im Sept. 2015). Heute möchte ich dann hier im Zusammenhang mit der Erläuterung meiner ganzen Aufzeichnungen noch einmal einen aktuellen Stand darstellen:
Abbildung: Finanzplan im Rückblick – © P. Ranning
Und auch, wie beim letzten Mal, kurz erläutern, was ich an dieser Kurve ablese:
- Auch ohne Einkommen durch eine geregelte Arbeit hat sich meine Kapitalbasis trotz ständigen Verbrauches leicht nach oben bewegt. Ein Verbrauch des anfänglichen Vermögens hat also bisher nicht stattgefunden. Sehr gut!
- Die Summe unterliegt weiterhin ziemlichen Schwankungen. Das liegt nach wie vor an der 100%-igen Investition in Wertpapieren und damit an der Abhängigkeit von der Entwicklung auf den Kapitalmärkten. Das wird sich auch kaum ändern.
- Größere Ausgaben hat es in letzter Zeit nicht gegeben. Die Schwankungen in den letzten beiden Jahren sind daher nur den Aktien- und Anleihen-Märkten zuzuschreiben. Sehr gut zu sehen auch der zu Jahresbeginn 2016 erfolgte scharfe Rückgang auf beinahe allen Aktienmärkten. Das hat wieder einmal Spuren in meinen Depots hinterlassen.
- Insgesamt über den ganzen Zeitraum betrachtet, hat sich mein Vermögen etwas erhöht. In den letzten beiden Jahre eher gleichbleibend. Das ist besser, als ich im ursprünglichen Finanzplan erwartet hatte.
Insgesamt bin ich mit dem Verlauf der ersten 4 Jahre weiterhin sehr zufrieden. Also kein Grund zur Sorge. Inzwischen rückt zudem die gesetzliche Rente immer näher (noch 2 Jahre…), die dann wieder für einen konstanten Geldfluss sorgen wird. Hinweis: Den Verlauf der weiteren Jahre kann man im Beitrag „Mein Finanzplan im Rückblick – Letzter Stand“ verfolgen.
Womit wir fast schon bei einem meiner weiteren Finanzpläne wären, nämlich der Übersicht über den Cash-Flow. Ach nein – vorher wollte ich ja erst einmal etwas über die Einnahmen- und Ausgaben-Statistik schreiben – im nächsten Beitrag!
Bei Fragen, Kritik oder Anmerkungen bitte die Kommentarfunktion benutzen.
Hallo Privatier,
schaut gut aus!
Wie würde das Diagramm mit zusätzlicher z.B. DAX-Kurve (01/2012 = 100%) aussehen? JA, richtig ist unbezahlte Mehrarbeit; andererseits wären die Schwankungen gegenüber dem Vergleichswert (sofort) sichtbar.
No worries
Ja, das mit einem Vergleichswert in der Kurve habe ich auch schon überlegt. Einfach um den vermuteten Zusammenhang zwischen der Entwicklung und z.B. DAX zu sehen (oder auch nicht).
Ich habe das nach der letzten Veröffentlichung meiner Kurve auch einmal kurz versucht, war aber mit dem Ergebnis nicht wirklich zufrieden. Ohne, dass man die Daten irgendwie „geschickt“ normiert/skaliert kann man da gar nichts mit anfangen.
Auf der anderen Seite kann man je nach „Geschick“ auch alles mögliche damit zum Ausdruck bringen. Vielleicht mache ich ja noch mal einen Versuch… Immerhin habe ich die nötigen Daten für den DAX schon parat.
Allerdings ist auch eine andere Frage, ob der DAX überhaupt der richtige Vergleich wäre. Immerhin habe ich ja auch einige Nicht-DAX-Werte im Depot und vor allen Dingen auch einen großen Teil von Anleihen oder eben auch Aktien-Anleihen.
Gruß, Der Privatier
Hallo Privatier,
herzlichen Glückwunsch zur positiven Zwischenbilanz.
Dabei haben sich die Finanzmärkte wohl eher etwas unter dem Durchschnitt bewegt.
Dafür sinken aber auch Zinsen und Inflation.
Ich bin sicher es geht erfolgreich weiter!
Danke Felix für die Glückwünsche!
Eine gute Gelegenheit, einmal @ALLE darauf hinzuweisen, dass Felix seit einiger Zeit die Seite:
finanzblogroll.de
betreibt und dort immer aktuell die neuesten Beiträge aus einer Vielzahl von Finanzblogs zur Verfügung stellt.
Sehr schöne Sache und erspart das „Abklappern“ der einzelnen Blogs nach Neuigkeiten. Einfach bei Felix reinschauen reicht!
Gruß, Der Privatier
@privatier
Ich hoffe du schaust trotzdem auch mal in meinem Blog wieder mal vorbei oder nutzt die Newsletter Funktion. 😉
Zum Finanzplan: ich hatte hier ja auch schon im ersten Beitrag kommentiert, als es um den Rentenbeginn ging. Nach mehreren kleinen Verbesserungen und Überprüfung einmal pro Quartal läuft es auch bei mir etwas besser als geplant in der Sparphase. Also konservativ geplant!
Covacoro
Eine vorsichtige Planung ist ganz sicher entscheidend für den Erfolg!
Und die einzige Chance, auch einmal mit unplanbaren Ereignissen umgehen zu können. Ich wünsche Dir weiterhin viel Erfolg!
Zum Lesen anderer Blogs fehlt mir leider oft die Zeit. Da bleibt es dann oftmals lediglich bei den Überschriften. 🙁
Gruß, Der Privatier