Ich investiere in…

Der Privatier Veröffentlicht am von

Im Rahmen des diesjährigen comdirect finanzblog Awards hat das Team des finanzblog awards zu einer Blogparade mit dem Titel: „Ich investiere in…“ aufgerufen, an der ich mich mit dem folgenden Beitrag natürlich sehr gerne beteilige.

Bevor ich aber die Frage beantworte, bzw. den vorgegebenen Halbsatz vervollständige, möchte ich mich allen, die heute zum ersten Mal einen Beitrag von mir lesen, einmal ganz kurz vorstellen.

Mein Name ist Peter Ranning und ich habe im Alter von 56 Jahren mein Ziel der finanziellen Freiheit erreicht, meinen Job freiwillig aufgegeben und lebe seitdem als Privatier. Ich lebe also … Weiter lesen

Kap. 7.4: Betriebliche Altersversorgung (bAV)

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Wie die Bezeichnung „Betriebliche Altersversorgung (bAV)“ schon vermuten lässt, handelt es sich dabei um Rentenvereinbarungen, die ein Betrieb mit seinen Arbeitnehmern, meist im Rahmen einer Betriebsvereinbarung oder eines Tarifvertrages, geschlossen hat.

In der Vergangenheit waren Betriebsrenten freiwillige Zusatzleistungen der Arbeitgeber, seit einigen Jahren besteht jedoch ein Rechtsanspruch der Arbeitnehmer auf eine betriebliche Altersversorgung.

Dabei ist der Arbeitgeber immer für die komplette Organisation der Betriebsrente zuständig und bestimmt daher auch den konkreten Durchführungsweg und einen Anbieter. Details werden dabei in der Regel über eine Betriebsvereinbarung oder einen Tarifvertrag geregelt.

Durchführungswege

Abgesehen von dem Rechtsanspruch, den Arbeitnehmer … Weiter lesen

Kap. 7.3: Die Rürup-Rente

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Was die Riester-Rente für den Arbeitnehmer ist, das ist die Rürup-Rente für den Selbstständigen. So lautet ein weitverbreitetes Vorurteil. Wie so oft, ist auch in diesem Vorurteil sicher ein Körnchen Wahrheit  zu finden.

So ist es zwar richtig, dass sich für einen Selbstständigen, der eine staatlich geförderte Rentenversicherung sucht, die Rürup-Rente als ziemlich einzige Möglichkeit anbietet. Insofern ist die Aussage also richtig.

Wer jetzt aber den Umkehrschluss zieht, dass also die Rürup-Rente nichts für einen angestellten Arbeitnehmer sei, der irrt.

Sicher ist es auch richtig, dass die Rürup-Rente so einige eingebaute Randbedingungen hat, die manchem … Weiter lesen

Kap. 7.2: Die Riester-Rente

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Namensgeber Walter Riester hat in seiner Zeit als Bundesminister für Arbeit und Sozialordnung vorgeschlagen, die Lücke, die durch die im Jahre 2000/2001 durchgeführte Rentenreform entstanden war, durch eine freiwillige, privat finanzierte, aber staatlich geförderte Zusatzrente zu schließen.

Eines der wichtigsten Elemente der Riester-Rente ist sicher die staatliche Förderung, die Altersvorsorgezulage.

Die Altersvorsorgezulage gibt es für alle förderberechtigten Personen, die eigene, freiwillige Beiträge in Riester-Verträge einzahlen. Gefördert werden dabei nur Verträge, die von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zertifiziert sind.

 

 

Die Förderung

Die Förderung gibt es entweder in Form einer Zulage oder durch einen … Weiter lesen

Kap. 7: Riester, Rürup und bAV

Der Privatier Veröffentlicht am von

Nachdem ich im letzten Kapitel sehr ausführlich über die gesetzliche Rentenversicherung geschrieben habe, sind vielleicht bei dem einen oder anderen Leser Zweifel aufgekommen, ob die gesetzliche Rente ausreichen wird.

Insbesonde diejenigen, die möglichst früh aus dem Berufsleben ausscheiden möchten, haben ja zusätzlich zu dem ohnehin nicht gerade üppigen Rentenniveau auch noch Abschläge wegen der vorzeitigen Inanspruchnahme und der verkürzten Einzahlungsphase in Kauf zu nehmen.

Da gilt es, sich rechtzeitig ein paar Gedanken zu machen. Über die eigene Zukunft. Über Alternativen zur gesetzlichen Altersvorsorge. Über Möglichkeiten, die drohende Einkommenslücke zu schließen.

Wer zu diesen Fragen mehr … Weiter lesen

Die vorausgefüllte Steuererklärung (VaSt), Teil 2

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In der letzten Folge der Serie „Top oder Flop“ habe ich über das Prinzip der vorausgefüllten Steuererklärung (VaSt) berichtet.

Meine damaligen praktischen Erfahrungen aus dem Jahr 2014 waren zunächst einmal sehr ernüchternd. Aber das lag weniger an der grundsätzlichen Idee der VaSt, sondern einerseits an meiner damaligen persönlichen Situation und andererseits an einigen Kinderkrankheiten und Umständlichkeiten.

Die persönliche Situation war damals zunächst einmal dafür verantwortlich, dass ich als Privatier natürlich keine Daten von einem Arbeitgeber erwarten konnte. Und irgendeine Rente habe ich seinerzeit auch noch nicht bekommen. Da blieben dann nicht mehr viele Daten zu … Weiter lesen

Top oder Flop – Folge 9: Vorausgefüllte Steuererklärung

Der Privatier Veröffentlicht am von

Hinweis: Dieser Beitrag wurde erstmals Anfang 2014 veröffentlicht und gibt die damaligen Erfahrungen wieder. In einem zweiten Teil des Beitrages gibt es ergänzende Erkenntnisse aus dem Jahr 2024.

Aus aktuellen Anlass will ich hier direkt noch eine Folge aus der Serie „Top oder Flop“ einfügen. Und dieser Anlass ist die alljährliche Steuererklärung!

Bei mir sind die ersten Steuerbescheinigungen meiner Banken eingetroffen und ich wollte mir zumindest schon einmal einen kurzen Überblick verschaffen, ob und inwieweit meine Steuerplanungen und -Prognosen denn nun mit der Wirklichkeit übereinstimmen.

Und dazu nutze ich schon seit sehr vielen Jahren ein … Weiter lesen

Kap. 6.16: Gedanken zu Rentenversicherungen

Der Privatier Veröffentlicht am von

Dies soll nun heute der vorerst letzte Beitrag zum Thema „Gesetzliche Rentenversicherung“ werden und sozusagen das Bindeglied zu den „anderen“ Rentenversicherungen (bAV, Riester & Rürup) darstellen, die ich dann im nächsten Kapitel näher beleuchten möchte.

Denn ich möchte heute einmal ein paar allgemeine Überlegungen zu den Rentenversicherungen anstellen, die unabhängig davon sind, ob sie nun gesetzlich, betrieblich oder privat organisiert sind.

Und ich weiß auch jetzt schon, dass ich mir mit diesen Gedanken wenig Freunde machen werde. Im Gegenteil: Ich bin mir jetzt schon sicher, dass ich jede Menge Kritik ernten werde. Denn … Weiter lesen

6.15: Gastbeitrag: Altersrente für Schwerbehinderte

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Zu Beginn dieses Kapitels habe ich geschrieben, dass es hier beim Thema der gesetzlichen Renten ausschließlich um „normale“ Altersrenten gehen werde und alle anderen speziellen Situationen und Fragestellungen nicht behandelt werden können, teilweise auch mit dem Hintergrund, dass ich selber damit keine Erfahrung gesammelt habe und ich daher auch nur wenig dazu sagen kann.

Um so mehr freue ich mich, dass es hier Kommentatoren gibt, die in solchen Fällen manchmal einspringen und von ihren eigenen Erfahrungen berichten.

Einer dieser Leser ist Hardy, den viele sicher schon von seinen zahlreichen Kommentaren kennen, mit denen er … Weiter lesen

Kap. 6.14: Rente und Krankenkasse

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Als weiteren wichtigen Punkt zum Thema der gesetzlichen Renten möchte ich heute noch kurz erläutern, welche Beiträge zur Krankenkasse man als Rentner zu erwarten hat. Nicht, dass es da später ein böses Erwachen gibt !

Aber ich will es wirklich kurz machen, damit nicht wieder ein mehrteiliger Beitrag daraus wird. Also – in aller Kürze:

Die Krankenversicherungspflicht gilt (natürlich) auch für Rentner. Wie schon vom Arbeitsleben her bekannt, gilt auch hier der Grundsatz: Privat Versicherte zahlen einen individuellen und risikoabhängigen Beitrag, gesetzlich Versicherte zahlen einen einkommensabhängigen Beitrag. Außerdem sind gesetzlich Versicherte auch automatisch pflegeversichert. Private … Weiter lesen