Schlagwort-Archive: Rürup-Versicherung

Steuer-Optimierung mit Kleinbetragsrenten

Der Privatier Veröffentlicht am von

Vorab: Bitte beim Stichwort „Kleinbetrag“ nicht gleich weiterklicken!

Auf den ersten Blick mag es sich hier um die berühmten „Peanuts“ handeln, bei genauerer Betrachtung ergibt sich aber eine durchaus interessante Möglichkeit der Steueroptimierung (insbesondere im Zusammenhang mit Abfindungen), die sich hinter den anderen hier vorgestellten Varianten nicht zu verstecken braucht.

Als eine der effektivsten Steuergestaltungen habe ich immer wieder auf (hohe) Einmalzahlungen in eine Basis-Rente (GRV oder Rürup) verwiesen. Immerhin können hier bis zu ca. 25.000€/50.000€ (led./verh.) im Jahr eingezahlt werden, wovon z.B. im Jahr 2020 90% als Sonderausgaben steuerlich wirksam werden.

Diese Variante mag … Weiter lesen

Steuern sparen bei der Abfindung

Der Privatier Veröffentlicht am von

Inzwischen habe ich hier schon jede Menge Beiträge über Abfindungen und Steuern geschrieben. Eigentlich ist alles gesagt.

Trotzdem gibt es immer wieder Leser, die mit einer Frage kommen, die dann sinngemäß lautet:
„Ich bekomme eine Abfindung von X-Tausend Euro. Wie kann ich am besten Steuern sparen?“

Nun – die Vorschläge dazu kann man alle hier auf „Der-Privatier“ finden. Allerdings sind sie über viele Beiträge verstreut und manch einer mag da die Übersicht verlieren.

Deshalb möchte ich mit dem heutigen Beitrag einmal versuchen, diese Übersicht wieder herzustellen und die wichtigsten Beiträge zum Thema hier einmal zusammenzufassen.… Weiter lesen

Kap. 10.4: Die Rürup-Versicherung

Der Privatier Veröffentlicht am von

 

Auch die Rürup-Versicherung habe ich schon mehrfach erwähnt (z.B.: Rürup-Rente, Optimierung einer Abfindung) und soll hier im Zusammenhang mit den Steuern noch einmal unter diesen Gesichtspunkt kurz in Erinnerung gerufen werden.

Die Beiträge zur Rürup-Versicherung mindern das zu versteuernde Einkommen. Im Jahre 2015 können 80% der Beiträge als Sonderausgaben abgezogen werden. Die Beiträge werden dabei auf Höchstsummen von 20.000 Euro (Ledige) und 40.000 Euro (Ehepaare) begrenzt. Der absetzbare Anteil steigt in 2 %-Schritten pro Jahr an. 2025 beträgt der absetzbare Anteil dann 100 % des aufgebrachten Beitrags.

Für 2015 kann also ein … Weiter lesen

Kap. 10: Finanzamt – Fragen, Kritik und Anregungen

Der Privatier Veröffentlicht am von

Bevor es hier los geht, möchte ich den Lesern meines Buches „Gedanken eines Privatiers“ schon einmal die Gelegenheit geben, ihre Fragen, eventuelle Kritik oder auch Anregungen und Verbesserungsvorschläge los zu werden.

Bitte nutzen Sie das untenstehende Kommentarfeld und schreiben Sie mir Ihre Meinung zum Thema.

Vielen Dank, Ihr Peter Ranning

 


Weitere interessante Beiträge:

Steuern senkenKap. 3.3.3: Abfindung und Steuern: Optimierung Steuer-RechtKap. 3.3.4: Abfindung und Steuern: Besonderheiten StückzinsenKap. 10.8.5: Der Stückzinstrick Stückzinstrick: Haken und AlternativenKap. 10.8.6: Der Stückzinstrick – Haken und Alternativen
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Kap. 9.3.3: Die Rürup-Strategie

Der Privatier Veröffentlicht am von

Noch einmal kurz zur Erinnerung:

Ich habe in dem Beitrag über den richtigen Zeitpunkt erläutert, dass sich der Bezug von Arbeitslosengeld im Zusammenhang mit einer Abfindung auf die Steuer nicht gerade günstig auswirkt (nett formuliert).

Und dann habe ich begonnen, Strategien gegen eine ungewünschte hohe Steuerbelastung vorzustellen: Zunächst die von mir praktizierte Strategie des Anmeldens (bei der Agentur für Arbeit) und des Abmeldens, nachdem der Anspruch festgestellt ist.

Dann habe ich in einem zweiten Beitrag auf Anregung und mit der Unterstützung von „Mr. Excel“ das Dispositionsjahr vorgestellt. Und auch Vor- und Nachteile gegenüber meiner Variante … Weiter lesen

Kap. 7.3.2: Die Rürup-Rente: Varianten

Der Privatier Veröffentlicht am von

Vertragsvarianten

Nachdem ich im letzten Beitrag etwas über das grundsätzliche Prinzip der Rürup-Versicherung geschrieben und die Höhe der Förderungen erläutert habe, möchte ich heute noch auf verschiedene Vertragsvarianten bzw. Ergänzungen eingehen.

Die Varianten bei der Rürup-Rente findet man in erster Linie bei den zusätzlichen Versicherungen, die man abschließen kann, wie z.B.:

  • Hinterbliebenen Versicherung
  • Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Hinterbliebenen Versicherung sichert (wie der Name schon sagt) den Ehegatten im Falle des Todes des Versicherten ab. Eine solche Zusatzversicherung halte ich für empfehlenswert, da die Rürup-Rente an sich, also ohne diesen Zusatz, nicht vererbbar ist und das Kapital komplett … Weiter lesen

Kap. 7.3: Die Rürup-Rente – Prinzip und Förderung

Der Privatier Veröffentlicht am von

Irrtümer

Was die Riester-Rente für den Arbeitnehmer ist, das ist die Rürup-Rente für den Selbständigen. So lautet ein weitverbreitetes Vorurteil. Wie so oft, ist auch in diesem Vorurteil sicher ein Körnchen Wahrheit  zu finden.

So ist es zwar richtig, dass sich für einen Selbständigen, der eine staatlich geförderte Rentenversicherung sucht, die Rürup-Rente als ziemlich einzige Möglichkeit anbietet. Insofern ist die Aussage also richtig.

Wer jetzt aber den Umkehrschluss zieht, dass also die Rürup-Rente nichts für einen angestellten Arbeitnehmer sei, der irrt.

Sicher ist es auch richtig, dass die Rürup-Rente so einige eingebaute Randbedingungen hat, die … Weiter lesen

Die hohe Kunst der Steuerplanung (Teil 2)

Der Privatier Veröffentlicht am von

Im ersten Teil des Beitrages über die Steuerplanung habe ich ja schon berichtet, dass alle Planungen im Zusammenhang mit meiner Abfindungszahlung erfolgreich umgesetzt werden konnten. Heute soll es im zweiten Teil um die beiden anderen Punkte (Nutzung der Altverluste und Minimierung der Kapitaleinkünfte) gehen:

Diese Punkte aus meiner Liste waren schon etwas schwieriger zu bewerkstelligen. Zum Thema „Altverluste“ habe ich ja auch schon den Beitrag „Altverluste verfallen Ende 2013“ geschrieben, von daher möchte ich auf den Hintergrund hier ebenfalls verzichten.

Die Aufgabe war es also nun, meine Altverluste (auch eine 5-stellige Summe) zu … Weiter lesen

Die hohe Kunst der Steuerplanung (Teil 1)

Der Privatier Veröffentlicht am von

Wie schon vor ein paar Tagen angekündigt, ist mein Steuerbescheid für 2012 nun auch schriftlich eingetroffen und ich hatte genügend Zeit, ihn zu analysieren. Irgend etwas, was mir nicht gefällt, finde ich ja fast immer, aber insgesamt bin ich mehr als zufrieden.

Eine 5-stellige Summe als Steuerrückzahlung – das kann sich schon sehen lassen !

Aber es ist gar nicht so sehr die Höhe der Rückzahlung, die ich hier hervorheben will. Das ist relativ leicht zu erreichen und keine Kunst. Schon gar keine „hohe“ Kunst.

Es sind vielmehr die weiteren Randbedingungen bzw. Aufgabenstellungen, die ich … Weiter lesen

Der Steuerbescheid 2012 ist da

Der Privatier Veröffentlicht am von

An dieser Stelle sollte eigentlich ein Beitrag über Solarworld aus der Reihe „Top oder Flop“ erscheinen, aber der  muss jetzt erst einmal noch ein paar Tage warten, denn heute haben sich wichtige Dinge angekündigt !

Eine Elster kam heute geflogen und hat mir eine lange erwartete Nachricht übermittelt: Mein Steuerbescheid für 2012 ist fertig und das Ergebnis ist (nahezu) wie erwartet !

Prima. Darauf habe ich lange gewartet. Und im Vorfeld (in den letzten beiden Jahren: 2011 und 2012) lange und ausgiebig darauf hingearbeitet. Und die Mühen haben sich gelohnt:
Ich bekomme eine immerhin 5-stellige … Weiter lesen