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Archiv der Kategorie: Kap. 4 – Finanzplan

Kap. 4 – Finanzplan

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Mein eigener Finanzplan im Jahr 2020

Der Privatier Veröffentlicht am 5.Mrz.2020 von Privatier28.Feb.2020
Finanzplan - Der Privatier

Ich habe in meinen beiden Büchern und hier im Blog immer wieder empfohlen, zur Einschätzung der persönlichen, zukünftigen Finanzentwicklung einen Finanzplan zu erstellen.

Die ersten Schritte dazu (Eingabe der Eckdaten, Entwicklung in den Folgejahren und Grafische Darstellung) habe ich bereits vor einigen  Jahren hier im Blog erläutert und anhand eines fiktiven Beispiels dargestellt.

Ich möchte nun heute, nachdem einige Jahre ins Land gegangen sind, noch einmal einen Einblick in meinen eigenen Finanzplan gewähren. Aber (wie bereits damals bei der ersten Version) werde ich hier keine konkreten Zahlen nennen! Denn um konkrete Zahlen … Weiter lesen

Veröffentlicht unter Aktuelles,Kap. 4 - Finanzplan | Verschlagwortet mit 100 Jahre alt,Börse,Buch,Entwicklung,Finanzplan,Gedanken eines Privatiers,Grafik,Inflation,Jegliches Risiko beenden,Kapital,Kursentwicklung,Lebenserwartung,Planung,Privatier werden,Rendite,Rente,stark am Aktienmarkt investiert,Tendenz,Vermögen | 20 Kommentare

Abfindung, Wertguthaben und Übertragung an die DRV

Der Privatier Veröffentlicht am 10.Jan.2020 von Privatier16.Jan.2020
Höhe der Rente

Hinweis: Dieser Beitrag wurde auf Basis weiterer Recherchen und Erkenntnisse in wesentlichen Passagen überarbeitet. Stand: 16.Jan.2020. Kommentare vor diesem Datum passen daher teilweise nicht mehr zum Inhalt.


Im Laufe der letzten Jahre habe ich hier bereits unzählige Vorschläge gemacht, wie man eine Abfindung möglichst vor der Steuer rettet und in der Folgezeit als angehender Privatier Beiträge zur Kranken- und Rentenversicherung gewährleistet. Alle diese Ideen hatten zur Folge, dass man sich doch mehr oder weniger intensiv mit sämtlichen dieser Themen auseinander setzen musste.

Für alle diejenigen, denen das zu mühsam oder auch zu komplex erschienen ist, … Weiter lesen

Veröffentlicht unter Aktuelles,Kap. 10 - Finanzamt u. Steuern,Kap. 3 - Aufhebungsvertrag,Kap. 4 - Finanzplan,Kap. 8 - Krankenversicherung,Kap. 9 - Agentur für Arbeit | Verschlagwortet mit §7f SGB IV,Abfindung an DRV übertragen,Abfindung und Krankenversicherung,Abfindung und Steuern,Altersrente,Auszahlungsphase,Deutsche Rentenversicherung übertragen,fiktives sozialversicherungspflichtiges Beschäftigungsverhältnis,Formular V9110,Freiwillige Rentenversicherung,Fünftelregel,Gehaltsabrechnung,Geldanlage,Gesetzliche Renten,Langzeitkonten,Sabbat-Jahr,Sozialbeiträge und Steuern,Steuerfrei,treuhänderische verwaltung,Überstunden ansammeln,weder Steuern noch Sozialversicherungsbeiträge,Wertguthaben,Wertguthaben übertragen | 99 Kommentare

Inflation im Finanzplan (Teil 3)

Der Privatier Veröffentlicht am 5.Apr.2019 von Privatier13.Mrz.2019
Finanzplan - Der Privatier

Vor ein paar Wochen habe ich hier einen Beitrag veröffentlicht, in dem ich in einem Rückblick die Entwicklung der Gesamtsumme aller meiner Konten und Depots über die letzten Jahre dargestellt habe.

Dazu hat ein Kommentator gefragt, ob denn dabei die Inflation berücksichtigt sei und falls nicht, müssten es ja dann wohl heute 10% weniger sein.

Ich habe darauf nur kurz geantwortet, dass die Inflation in der dargestellten Grafik nicht berücksichtigt sei und es sich um unveränderte Istwerte handele. Ich möchte dies heute im folgenden Beitrag einmal etwas näher erläutern. Die Inflation im Finanzplan.

Dabei … Weiter lesen

Veröffentlicht unter Ach was?,Aktuelles,Kap. 4 - Finanzplan | Verschlagwortet mit Ausgabensteigerungen,Auswirkungen der Inflation,Erhöhung des Preisniveaus,Finanzplan,Gedankenfehler,Inflation,Inflation im Finanzplan,Inflation wirkt nicht linear,Inflationsrate,Kaufkraftverlust,Mein eigener Finanzplan,Preisentwicklung,Preissteigerung,Prognose,Rückblick,Statistiken,Steigerung des Preisniveaus,Verlust der Kaufkraft,Waren und Dienstleistungen | 6 Kommentare

Inflation: Steigerungen und Verluste (Teil 2)

Der Privatier Veröffentlicht am 2.Okt.2017 von Privatier5.Apr.2019
Seminar

Im ersten Teil dieser kleinen Serie über die Inflation haben wir uns ein paar Grundlagen angesehen und uns u.a. Gedanken über die gefühlte oder auch über die persönliche Inflation gemacht. Dazu gab es einen Rechner des Statistischen Bundesamtes und einen Wodka-Martini. Letzerer mit etwas mehr Prozenten als die der Inflationsrate. 😉

Heute soll es dann einmal um die Auswirkungen der Inflation gehen. Und da es wieder ein ziemlich trockener Stoff wird, gehen wir dann später einmal auf’s Oktoberfest und trinken ein paar Maß Bier. Aber dazu später dann mehr.

Schauen wir uns also die Auswirkungen … Weiter lesen

Veröffentlicht unter Ach was?,Aktuelles,Kap. 4 - Finanzplan | Verschlagwortet mit Auswirkungen der Inflation,Erhöhung des Preisniveaus,Finanzplan,Gedankenfehler,Inflation,Inflationsrate,irrationale Angst,Kaufkraft der Ersparnisse,Kaufkraftverlust,persönliche Inflation,Preisentwicklung,Sparguthaben,Statistiken,Statistisches Bundesamt,Steigerung des Preisniveaus,Verlust der Kaufkraft | 9 Kommentare

Inflation: Gemessen – nicht gefühlt (Teil 1)

Der Privatier Veröffentlicht am 22.Sep.2017 von Privatier13.Aug.2019
Seminar

An was erinnert der Titel „Gemessen – nicht gefühlt“ ?  Richtig: An die berühmte Forderung von James Bond, der seinen Wodka-Martini ausschließlich „Geschüttelt – nicht gerührt“ getrunken hat.

Und was hat das mit Inflation zu tun? Nichts!  Außer, dass die folgenden Überlegungen eigentlich ein ziemlicher trockener und langweiliger Stoff sind, den man vielleicht besser mit einem Wodka-Martini ertragen kann. Also dann: Wohl bekomm’s und auf geht’s…

In einigen Kommentaren wurde nämlich immer wieder einmal das Thema „Inflation“ angesprochen. Und immer wieder musste ich feststellen, dass es offensichtlich ganz unterschiedliche Auffassungen darüber … Weiter lesen

Veröffentlicht unter Ach was?,Aktuelles,Kap. 4 - Finanzplan,Seminar | Verschlagwortet mit Aktien,Angst vor Deflation,Arbeitslosigkeit,Bestandsgüter,Erhöhung des Preisniveaus,Finanzplan,Finanzpläne und Statistiken,Gefühlte Inflation,Gewerkschaften,Häuser und Grundstücke,Haushaltsbuch,hedonisches Verfahren,Immobilien,Inflation,Inflationsrate,kommunale Verwaltungen,Konsumgüter,Konsumverhalten der Verbraucher,Löhne und Gehälter,Notenbanken,persönliche Inflation,Preisentwicklung,Privatier,Sachwerte,Schuldenabbau,Statistisches Bundesamt,Tariferhöhungen,Volkswirtschaft,Waren und Dienstleistungen,Warenkorb,Zusammensetzung des Warenkorbes | 20 Kommentare

Mein Finanzplan im Rückblick – Sept. 2015

Der Privatier Veröffentlicht am 9.Sep.2015 von Privatier1.Nov.2020
Finanzplan - Der Privatier

Nun ist es schon über zwei Jahre her, dass ich hier einmal meinen Finanzplan im Rückblick veröffentlicht habe. Also eine Darstellung, aus der sich die Entwicklung meines Gesamtvermögens seit dem Start ins Privatier-Dasein ablesen lässt.

Damals war noch nicht so furchtbar viel zu erkennen. Dazu waren zu wenig Daten vorhanden. Nun habe ich aber bereits die Daten für mehr als drei Jahre und es ist schon eher eine Aussage möglich.

Bevor wir zu der Grafik kommen, möchte ich noch einmal kurz erläutern, dass ich meinen eigenen Finanzplan regelmäßig mit den aktuellen Zahlen und Daten füttere, … Weiter lesen

Veröffentlicht unter Aktuelles,Kap. 4 - Finanzplan | Verschlagwortet mit Aufhören zu arbeiten,Börse,Buch,DAX,Depot,Der eigene Finanzplan,Entwicklung,Entwicklung meines Gesamtvermögens,Finanzplan,Finanzplan im Rückblick,Gedanken eines Privatiers,Grafik,Kapital,Kapital-Verzehr,Kapitalmärkte,Kursentwicklung,Planung,Portfolio Aufteilung,Portfolio-Struktur,Privatier,Privatier werden,Rendite,Rückblick,Steuer,Tendenz,Vermögen,Wertpapiere | 22 Kommentare

Kap. 4: Finanzplan – Fragen, Kritik und Anregungen

Der Privatier Veröffentlicht am 3.Jun.2013 von Privatier1.Nov.2020
Kontakt

Zum Abschluss dieses Kapitels möchte ich (bevor es weiter geht), allen Lesern noch einmal die Gelegenheit geben, ihre Fragen, eventuelle Kritik oder auch Anregungen und Verbesserungsvorschläge los zu werden.

Bitte nutzen Sie das untenstehende Kommentarfeld und schreiben Sie mir Ihre Meinung zum Thema.

Vielen Dank, Ihr Peter Ranning

P.S.: Wenn Sie das Ganze doch lieber noch einmal in Ruhe auf dem Sofa schwarz auf weiss und im Zusammenhang lesen möchten, empfehle ich Ihnen die Lektüre meines Buches „Per Abfindung in den Ruhestand„.

 


Weitere interessante Beiträge:

KontaktKap. 3: Aufhebungsvertrag – Fragen, Kritik und
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Veröffentlicht unter Kap. 4 - Finanzplan | Verschlagwortet mit Aufhebungsvertrag,Aufhören zu arbeiten,Früher in Rente,Fünftelregel,Fünftelregelung,Höhe der Abfindung,Karriere Planung,optimaler Auszahlungstermin,Privatier,Privatier werden,Rürup,Steuern sparen,Steuersparmöglichkeiten,wichtige Vertragselemente,Ziele,Zukunft | 8 Kommentare

Kap. 4.6.2: Lebenserwartung und Finanzplan

Der Privatier Veröffentlicht am 3.Jun.2013 von Privatier20.Jan.2015
Lebenserwartung und Finanzplan

Im letzten Beitrag hatte ich ein paar Überlegungen zur Lebenserwartung angestellt. Was bedeuten diese Erkenntnisse nun, wenn man sie in einen Finanzplan überträgt ?

Um das zu verdeutlichen, möchte ich an dieser Stelle einmal eine kurze „Milchmädchen-Rechnung“ machen. Ich mache solche groben Rechnungen gerne, um das Prinzipielle einer Sache zu verdeutlichen, wohl wissend, dass es dabei jede Menge berechtigter Einwände geben mag. Aber mir geht es nur um das Prinzip. Und nun zu unserer Rechnung:

Stellen wir uns einen angehenden Privatier vor, der aufgrund seiner Erfahrungen oder Aufzeichnungen meint, dass er mit einem monatlichen Budget … Weiter lesen

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Kap. 4.6.1: Die Lebenserwartung

Der Privatier Veröffentlicht am 29.Mai.2013 von Privatier24.Jul.2020
Lebenserwartung

Sicher ist meinen aufmerksamen Lesern nicht entgangen, dass die Kurven in meinen Finanzplan-Beispielen mehr oder weniger stark nach unten abfallen. D.h. das Kapital wird immer weniger und irgendwann ist es aufgebraucht!

Null. Ende. Aus.

Und was heißt das jetzt? Heißt das, dass der ganze Plan nicht funktioniert? Keine Unterschrift unter den Aufhebungsvertrag ? Weiter schuften? Aus der Traum ?

Schließlich will ja niemand im hohen Alter plötzlich ohne einen müden Cent da stehen und unter der Brücke schlafen müssen.

Warum die Rechnung trotzdem aufgeht und welche Überlegungen ich dazu angestellt habe, will ich hier gerne … Weiter lesen

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Kap. 4.5: Schlaflose Nächte

Der Privatier Veröffentlicht am 21.Mai.2013 von Privatier1.Nov.2020
Der Denker

Ohne einen Finanzplan, wie ich ihn in den letzten Beiträgen beschrieben habe, hätte ich meine Entscheidung zur Unterschrift unter den Aufhebungsvertrag wohl nicht treffen können. Und ich war wirklich mehr als froh, dass ich mein Excel-Sheet schon einige Jahre vorher begonnen hatte und immer mal wieder auf einen aktuellen Stand gebracht hatte.

So hatte ich eigentlich schon vom ersten Augenblick an, als das Wort Aufhebungsvertrag zum ersten Mal fiel, das gute Gefühl, dass es klappen würde. Dass die Entscheidung richtig sei. Dass das Geld reichen würde. Dass ich unterschreiben würde.

Und dennoch: In den Wochen … Weiter lesen

Veröffentlicht unter Kap. 4 - Finanzplan | Verschlagwortet mit Aufhören zu arbeiten,Ausgaben,Einkünfte,Excel,Finanzplan,Früher in Rente,Grafik,Kapital,Lebenserwartung,Planung,Privatier,Privatier werden,Rendite,Ruhestand,Sicherheit,Steuern,Tabellenkalkulation,Vorzeitiger Ruhestand,Ziele | 2 Kommentare

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