Kap. 9.6: Die Basisrenten-Strategie

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Vorab ein kurzer Hinweis: Dieser Beitrag hatte bei seiner ersten Veröffentlichung den Titel „Die Rürup-Strategie“ und ist unter diesem Titel noch an einigen Stellen in anderen Beiträgen und Kommentaren so zitiert.

Bei der Überarbeitung des Beitrages habe ich aber den jetzigen Titel „Die Basisrenten-Strategie“ für geeigneter empfunden, weil es eben im Folgenden nicht nur um die Rürup-Versicherung gehen wird, sondern ganz allgemein um die sog. Basisrenten. Insbesondere auch um die „normale“ gesetzliche Rentenversicherung.

Aber nun zum Thema und dazu noch einmal kurz zur Erinnerung:

Ich habe in dem Beitrag über den richtigen Zeitpunkt erläutert, dass … Weiter lesen

Kap. 9.5: Das Dispositionsjahr

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Im letzten Beitrag habe ich die Vorgehensweise des „Anmeldens und Abmeldens“ erläutert, die in erster Linie darauf abzielt, die steuerlichen Auswirkungen des Progressionsvorbehaltes im Zusammenhang mit der Zahlung von Arbeitslosengeld und einer Abfindung in demselben Veranlagungsjahr zu reduzieren bzw. ganz zu verhindern.

Im heutigen Beitrag möchte ich nun eine andere Variante vorstellen, auf die hier im Blog schon recht frühzeitig „Mr. Excel“ in einem Kommentar hingewiesen hat. Das Dispositionsjahr hat neben dem steuerlichen Effekt noch (mindestens) zwei weitere sehr entscheidende Vorteile und dürfte daher für viele Betroffene eine sehr interessante Vorgehensweise sein.

Allerdings … Weiter lesen

Kap. 9.4: Anmelden und wieder abmelden

Der Privatier Veröffentlicht am von

In meinem letzten Beitrag über die Agentur für Arbeit habe ich über den richtigen Zeitpunkt für die Arbeitslos-Meldung nachgedacht und auch erwähnt, dass es dabei je nach persönlicher Situation verschiedene Faktoren zu berücksichtigen gilt.

Es gibt aber einen Faktor, der eigentlich alle betrifft, die mit einer Abfindung ihren Job aufgegeben haben (oder aufgeben mussten), nämlich die hohe Steuerbelastung auf die Abfindung.

Wenn man einmal nur die Steuer betrachtet, so wäre es wenig sinnvoll, wenn das Arbeitslosengeld zusätzlich noch im selben Jahr wie die Abfindung fließen würde.

Um das zu verhindern gibt es eine sehr … Weiter lesen

Immobilien-Finanzierung aus dem vorigen Jahrtausend – Teil 2

Der Privatier Veröffentlicht am von

Im ersten Teil meiner Erlebnisse mit meiner Immobilien-Finanzierung habe ich erzählt, was ich so bei verschiedenen Banken erlebt habe.

Parallel zu den Gesprächen mit den Banken war ich damals zum ersten Mal im Leben bei einem Steuerberater und habe mir erklären oder bestätigen lassen, wie denn so die steuerliche Betrachtung des Hauskaufes und der Finanzierung aussähe. Und mir neben den steuerlichen Aspekten auch zwei Empfehlungen für unabhängige Finanzierungsberater geben lassen.

 

 

Der erste war ein echtes Abenteuer! Schon die Adresse – nur schwer zu finden. In einem ziemlich heruntergekommenen Viertel in einem Hinterhof. Vorbei … Weiter lesen

Immobilien-Finanzierung aus dem vorigen Jahrtausend – Teil 1

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Eigentlich wollte ich mit diesem Beitrag eine neue Serie unter dem Titel „Opa erzählt“ starten.  Denn auch wenn der Beitrag hier unter „Aktuelles“ erscheint, handelt es sich gar nicht um eine aktuelle Begebenheit, sondern um meine Erlebnisse im Zusammenhang mit der Finanzierung unseres ersten Hauses vor ca. 30 Jahren.

Und so gibt es hier auch heute nichts zu lernen, zumindest nichts, was man heute noch gebrauchen könnte.

Höchstens ein bisschen Geschichte.

Und warum ich diese Geschichte gerade jetzt erzähle? Nun – ich bin durch meinen Freund Tom, der gerade ein neues Haus sucht und durch … Weiter lesen

Kap. 9.3: Der richtige Zeitpunkt

Der Privatier Veröffentlicht am von

Im letzten Beitrag über die Begriffe und Vorgehensweisen, die man im Zusammenhang mit der Agentur für Arbeit kennen sollte, habe ich auch den Standard-Ablauf für die Beantragung von Arbeitslosengeld erläutert.

Und auch bereits angedeutet, dass dieser Ablauf nicht immer ideal ist und insbesondere im Zusammenhang mit einer Abfindung steuerliche Nachteile mit sich bringen kann.

Im heutigen Beitrag soll es daher um die Frage nach dem richtigen Zeitpunkt für eine Arbeitslosmeldung gehen. Natürlich können dabei mehrere Faktoren eine Rolle spielen. Aber betrachten wir erst einmal die allgemeinen Bestimmungen.

Schaut man in die gängigen Broschüren der … Weiter lesen

Kap. 9.2: Arbeitslosigkeit: Begriffe und Vorgehensweise

Der Privatier Veröffentlicht am von

Manch ein Leser wird in seinem bisherigen Berufsleben kaum oder gar keinen Kontakt zur Agentur für Arbeit gehabt haben.

Es ist daher nicht verwunderlich, dass sämtliche Vorgehensweisen, Begriffe, Berechnungen – kurz alles, was mit der Agentur für Arbeit zu tun hat, oftmals größtenteils unbekannt sind.

Und das soll sich nun mit der heutigen Kurzeinführung ändern.

Beginnen werden wir zunächst mit einigen Grundbegriffen, die man kennen sollte. Ansonsten kann es im Kontakt zur Agentur für Arbeit leicht zu Missverständnissen kommen. Anschliessend stelle ich dann den „normalen“ Ablauf vor, der für eine Arbeitslosmeldung bei der Agentur für … Weiter lesen

Kap. 9.1: Die moralische Frage

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Bevor wir hier auf die zahlreichen Details zum Arbeitslosengeld eingehen, möchte ich zunächst einmal ein paar Überlegungen zu der Frage aufwerfen, ob es denn überhaupt vertretbar ist, nach der Unterschrift unter einen Aufhebungsvertrag anschliessend Arbeitslosengeld in Anspruch zu nehmen?

Manch einer wird sich diese Frage gar nicht stellen, insbesondere dann, wenn ein neuer Job dringend benötigt wird, um den weiteren Lebensunterhalt für sich und evtl. weitere Familienangehörige zu gewährleisten.

Aber für jemand, der auf dem Weg in den Ruhestand ist, stellt sich die Frage da schon eher. Und wenn man sie sich nicht selber stellt, … Weiter lesen

Kap. 9: Agentur für Arbeit – Vorbemerkungen

Der Privatier Veröffentlicht am von

Das Kapitel über die Agentur für Arbeit ist inzwischen eines der umfangreichsten Kapitel auf dieser Seite.

Leider werden die zugehörigen Beiträge dadurch etwas unübersichtlich und es entsteht leicht der Eindruck einer fehlenden Struktur. Dies liegt z.T. daran, dass dieses Kapitel ursprünglich einmal anders geplant war, als es sich heute darstellt.

Ursprünglich war es nämlich nicht vorgesehen, hier allgemeine Grundsätze zum Thema Arbeitslosigkeit zu erläutern. Alle Fragen, die sich z.B. im Zusammenhang mit der Höhe und Dauer des Arbeitslosengeldes, dem Bestandsschutz oder bei Nebenbeschäftigungen ergeben, kann man „überall“ nachlesen und haben keinen speziellen Bezug zu Abfindungen … Weiter lesen

Immobil !

Der Privatier Veröffentlicht am von

Heute möchte ich einmal etwas von meinem Freund Tom (eigentlich Thomas) erzählen. Tom will umziehen.

Sein jetziges Haus verkaufen und dafür ein anderes kaufen. Ich habe so eine Aktion vor ca. 15 Jahren selber schon einmal gemacht und so haben wir uns getroffen, um einmal zu beraten, wie man das am besten macht.

Warum Tom nun gerade mich gefragt hat, weiß ich auch nicht. Ich bin nun wahrlich kein Freund von Immobilien und von daher auch mit einer ausgeprägten Unkenntnis zu diesem Thema gesegnet.

Das Einzige, was ich dazu beitragen konnte, war meine eigene Erfahrung … Weiter lesen