Archiv des Autors: Privatier

Top oder Flop – Folge 15: Faktor-Zertikate

Der Privatier Veröffentlicht am von

Ich habe schon lange nichts Negatives mehr über die Prozentrechnung berichtet, oder?

Stimmt – dann wird es mal wieder Zeit !

Zumal wir ja in den vergangenen Beiträgen zum Thema „Prozentrechnung“ schon die Gelegenheit hatten, uns ein wenig in die Merkwürdigkeiten (z.B. Arbeitszeitverkürzung, Kursverluste/-Gewinne oder Prozentual/Absolut) einzuarbeiten.

Damit sind wir heute also bestens vorbereitet, um den fortgeschrittenen Kurs zu beginnen.

Es geht um Faktor-Zertifikate.

Für alle, die mit dem Begriff nichts anfangen können, eine kurze und grobe Vorstellung der Funktionsweise:

 

 

Was ist ein Zertifikat? Ganz allgemein ist ein Zertifikat ein strukturiertes … Weiter lesen

Kap. 10.3: Einzahlung in eine Direktversicherung

Der Privatier Veröffentlicht am von

Heute gibt es wieder einmal einen Gastbeitrag. Also einen Beitrag, den ich nicht selber verfasst habe, sondern von einem der Blog-Leser geschrieben wurde.

Inzwischen ist uns „H-Man“ ja schon als Autor der Gastbeiträge zur NV-Bescheinigung und zum Auszahlplan bekannt und es freut mich ganz besonders, dass wir heute einmal – sozusagen aus erster Hand – erfahren können, ob und wie man mit einer Direktversicherung die Steuerbelastung einer Abfindung reduzieren kann.

Dann lassen wir uns einmal überraschen und lesen, was H-Man so schreibt:

 

 

Reduktion der Steuerlast auf Abfindungen durch Einzahlungen in

… Weiter lesen

Top oder Flop – Folge 14: Bürokraten

Der Privatier Veröffentlicht am von

Vor ein paar Tagen habe ich einen Beitrag veröffentlicht, in dem es darum geht, wie man mit Krankenkassen-Beiträgen Steuern sparen kann. Und beim Thema „Krankenkasse“ ist mir dabei eine Geschichte eingefallen, die ich unbedingt erzählen muss.

Ich habe erst überlegt, ob ich dazu eine neue Serie starten sollte, unter dem Motto: „Von Idioten umzingelt“. Aber nein – ich lasse es mal bei der harmloseren Klassifizierung von „Flop“. Denn von einem solchen will ich heute erzählen:

 

Es geht um die Krankenkassenbeiträge.

Genauer: Um die Einstufung in die richtige Tarifgruppe und die Berechnung des Beitrages. … Weiter lesen

Kap. 10.2: Vorauszahlung von Krankenkassenbeiträgen

Der Privatier Veröffentlicht am von

Heute möchte ich einmal eine Steuergestaltung erläutern, die zwar im Zusammenhang mit einer hohen Abfindung und der Fünftelregel eine ganz besondere Wirkung entfaltet, die sich aber auch ohne eine Abfindung durchaus lohnen kann:

Die Vorauszahlung von Krankenkassenbeiträgen

Und das steckt dahinter:

Seit Anfang 2010 können die Beiträge zur privaten oder freiwilligen gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung als Sonderausgaben in voller Höhe im Rahmen der Einkommensteuererklärung geltend gemacht werden.

Wer nun seine Beiträge im Voraus zahlt, kann dadurch im Jahr der Abfindungszahlung seinen Sonderausgabenabzug deutlich erhöhen und so erhebliche Steuerersparnisse erzielen. Vorauszahlungen werden dabei (seit Anfg. 2020 … Weiter lesen

Verlustbescheinigungen beantragen!

Der Privatier Veröffentlicht am von

Irgendwie bin ich in diesem Jahr mit allem etwas spät dran.

Aber manchmal gibt es einfach zu viele Dinge, die mir im Kopf herumgehen, so dass ich doch hin und wieder schon mal etwas vergesse. Gut, dass ich durch meine eigenen Beiträge hier in diesem Blog auch schon einmal selber an etwas erinnert werde. So auch in diesem Fall:

Die Verlustbescheinigungen müssen beantragt werden!

Okay – bei mir nicht. Ich habe keine Verluste 😉

Alte Verluste sind aufgebraucht und neue nicht entstanden. Oder eben nicht in einer Höhe, dass sie die Gewinne übersteigen. Von daher … Weiter lesen

Kap. 10.1: Die Abfindung

Der Privatier Veröffentlicht am von

In diesem Kapitel über „Finanzamt und Steuern“ möchte ich die wichtigsten Punkte noch einmal zusammenfassen, die sich ganz allgemein beim Thema Steuern für den (angehenden) Privatier als wichtig und hoffentlich vorteilhaft erweisen können.

Beginnen werde ich heute mit der Abfindung.

Wie schon ganz zu Anfang dieses Blogs im Beitrag über den Aufhebungsvertrag erwähnt, gibt es (aus steuerlicher Sicht) bei der Abfindung folgende Punkte zu beachten:

Der Auszahlungstermin

In vielen Fällen wäre es ideal, wenn eine Abfindung erst im Januar des Folgejahres nach dem Ausscheiden aus dem Unternehmen gezahlt werden könnte. Nur so ist nämlich eine … Weiter lesen

Kap. 10: Finanzamt und Steuern

Der Privatier Veröffentlicht am von

Wenn es in den vergangenen Kapiteln um einzelne Themen wie z.B. Abfindung, Arbeitslosengeld oder Renten ging, so wurden dabei jeweils eine ganze Reihe von zugehörigen Teilaspekten erläutert.
Die Frage nach der steuerlichen Behandlung war dabei immer nur ein Teilaspekt von vielen und (je nach Thema) mal mehr und mal weniger umfangreich.

In dem Kapitel „Finanzamt und Steuern“ möchte ich nun einmal die Sichtweise umkehren und es soll primär um Steuerfragen gehen. Dabei wird es teilweise zu Wiederholungen oder Zusammenfassungen bereits früher erläuterter Zusammenhänge kommen. Es wird aber auch einige neue Beiträge geben, deren Themen in … Weiter lesen

Tücken der Prozentrechnung (Fortsetzung 2)

Der Privatier Veröffentlicht am von

So langsam entwickele ich mich hier zum „Feind der Prozentrechnung“. 😉

Nein – natürlich nicht. Ich will nur auf ein paar Probleme hinweisen. Und nachdem ich zuerst von meinem eigenen Fehler bei der Berechnung meiner Gehaltseinbußen durch Arbeitszeitreduzierung berichtet und dann im letzten Beitrag etwas zu Kurs-Verlusten und -Gewinnen erzählt habe, möchte ich heute einmal gar nicht so sehr auf den eigentlichen Rechenvorgang der Prozentrechnung eingehen, sondern mehr auf die Auswirkung der Prozente in unserem Kopf.

Nehmen wir wieder einmal das Beispiel eines Kursgewinnes (bei einer Aktie zum Beispiel). Da ist es zunächst einmal natürlich … Weiter lesen

Gastbeitrag: Der Auszahlplan

Der Privatier Veröffentlicht am von

Heute gibt es noch einmal einen Gastbeitrag. Also einen Beitrag, den ich nicht selber verfasst habe, sondern von einem der Blog-Leser geschrieben wurde.

Nachdem uns „H-Man“ schon in seinem ersten Gastbeitrag über den Sinn und Zweck einer NV-Bescheinigung aufgeklärt hat, möchte er uns heute etwas über seine Vorgehensweise berichten, wie er seine Abfindung angelegt hat.

Dann lassen wir uns einmal überraschen und lesen, was H-Man so schreibt:

 

 

Der Auszahlplan

Irgendwann ist er gekommen – der große Tag und die Abfindung befindet sich auf dem Konto.

Damit ergibt sich unmittelbar die … Weiter lesen

Tücken der Prozentrechnung (Fortsetzung)

Der Privatier Veröffentlicht am von

In der Serie „Top oder Flop“ hatte ich in der letzten Folge von einem unangenehmen Rechenfehler berichtet, der mir im Zusammenhang mit der Reduzierung meiner Arbeitszeit unterlaufen ist. Ein „schönes“ Beispiel für die Tücken der Prozentrechnung.

Eine weitere Tücke möchte ich heute einmal kurz beleuchten. Ein Beispiel, das jeder, der sich jemals mit Aktien befasst hat, sicher kennen wird. Zumindest den Anfang.

Denn wo der Anfänger und Aktien-Neuling sich vielleicht noch auf der sicheren Seite wähnt, wenn seine Aktien in diesem Monat um 10% gefallen sind, dafür aber im nächsten Monat wieder um 10% steigen, … Weiter lesen