Schlagwort-Archive: Finanzplan

Kap. 12.7.2: Finanzplan im Rückblick – April 2016

Der Privatier Veröffentlicht am von

In der letzten Folge von „Statistiken und Finanzpläne“ habe ich noch einmal meinen Finanzplan vorgestellt, der mir eine Prognose der zukünftigen Entwicklung meines Kapitals und meines Einkommens ermöglicht.

Neben diesem Blick in die Zukunft (Plan) ist mir aber der Blick zurück ebenso wichtig (Statistik) und deshalb erstelle ich zusätzlich jeden Monat eine Übersicht, aus der ich entnehmen kann, wie sich das Kapital über die Zeit hinweg entwickelt hat. Diese Statistik aktualisiere ich einmal im Monat (wie übrigens meinen Finanzplan auch). Als Start habe ich den Beginn meines Privatiers-Status gewählt, direkt nach Erhalt meiner Abfindung von … Weiter lesen

Kap. 12.7: Statistiken und Finanzpläne

Der Privatier Veröffentlicht am von

Heute möchte ich einmal eine kleine Reihe von Beiträgen beginnen, die sich mit dem Thema „Statistiken und Finanzpläne“ befassen wird.

Ich werde darin einen kleinen Einblick geben, was ich an Statistik (Art und Umfang) betreibe, um die Übersicht über meine Finanzen nicht zu verlieren.

Keine Sorge – es ist weder viel, noch kompliziert. Ich habe nämlich keine Lust, mir mit solchen Dingen mehr Arbeit zu machen, als unbedingt nötig ist.

Aber für „unbedingt nötig“ halte ich sie schon. Gerade für den angehenden Privatier, der sich seiner Sache vielleicht noch nicht so ganz sicher ist, ist … Weiter lesen

Mit Zwischenschritt zum Privatier – Teil 1

Der Privatier Veröffentlicht am von

In meiner „Neujahrs-Ansprache“ 😉 habe ich ja schon angekündigt, dass ich vielleicht auch einmal über Themen schreiben werde, die nicht ausschließlich etwas mit Finanzen zu tun haben.

Nun – heute ist es soweit.

Anlass für diesen Beitrag war zuletzt ein Kommentar von Leser „Kurti“, der genau danach gefragt hat: Nach einem Beitrag über den „Zwischenschritt zum Privatier“. Dabei war er aber nicht der Erste und auch nicht der Einzige, der schon einmal etwas eher nachdenkliche Elemente mit in die Diskussion gebracht hat.

Es soll also darum gehen, den Schritt zum Privatier nicht … Weiter lesen

Mein Finanzplan im Rückblick – Sept. 2015

Der Privatier Veröffentlicht am von

Nun ist es schon über zwei Jahre her, dass ich hier einmal meinen Finanzplan im Rückblick veröffentlicht habe. Also eine Darstellung, aus der sich die Entwicklung meines Gesamtvermögens seit dem Start ins Privatier-Dasein ablesen lässt.

Damals war noch nicht so furchtbar viel zu erkennen. Dazu waren zu wenig Daten vorhanden. Nun habe ich aber bereits die Daten für mehr als drei Jahre und es ist schon eher eine Aussage möglich.

Bevor wir zu der Grafik kommen, möchte ich noch einmal kurz erläutern, dass ich meinen eigenen Finanzplan regelmäßig mit den aktuellen Zahlen und Daten füttere, … Weiter lesen

Kap. 11: Einsparmöglichkeiten

Der Privatier Veröffentlicht am von

Alle in den vergangenen Kapiteln dargestellten Überlegungen zu Abfindung, Rente, Krankenkasse, Finanzamt usw. können dazu beitragen, dass sich das Bild eines Finanzplans für die zukünftigen Jahre weitgehend vervollständigt.

Und auch wenn man schon vor der Erstellung und Vervollständigung seines eigenen Finanzplanes bereits das Gefühl hatte, dass die persönliche Finanzlage wahrscheinlich ausreichen könnte, um einen vorzeitigen Ruhestand zu beginnen, so vermittelt eine Planung mit konkreten Daten doch etwas mehr Sicherheit.

Erfahrungsgemäß bleibt aber oftmals dennoch ein Rest an Unsicherheit bestehen.

Und so ergibt sich dann beim Blick auf das zukünftig angepeilte monatliche Ausgaben-Budget wie … Weiter lesen

Der Steuerbescheid 2013 – Überoptimiert

Der Privatier Veröffentlicht am von

Es ist nun schon einige Wochen her, dass mein Steuerbescheid für 2013 eingetroffen ist. Aber ich wollte die anderen Themen hier nicht unnötig unterbrechen und so erzähle ich erst heute etwas über das Ergebnis.

Einige Leser hier werden sich vielleicht noch erinnern, dass ich im Vorjahr (also 2012) wirklich sehr viel Aufwand betrieben habe, um meine doch recht hohe Abfindung vor der Steuer zu retten und nebenbei meine Altverluste aus den Jahren vor 2009 noch zu nutzen. Details dazu gibt es unter „Die hohe Kunst der Steuerplanung“ zu lesen.

Für 2013 gab es da weit … Weiter lesen

Kap. 8.3.2: Krankenversicherung für Erwerbslose, Kapitalisten und Selbstständige

Der Privatier Veröffentlicht am von

Im letzten Beitrag habe ich erläutert, aus welche Besonderheiten im Zusammenhang mit der Krankenversicherung als Arbeitsloser zu achten ist

Wenn man als angehender Privatier die Phase der Arbeitslosigkeit überwunden hat, so ist man von da an für sämtliche Beiträge, Abgaben, Steuern usw. in voller Höhe selbst verantwortlich.

Und das gilt natürlich auch für die Beiträge zur Krankenversicherung. Für privat Versicherte ergibt sich dadurch nur der Effekt, dass sie zukünftig den vollen Beitrag aus eigener Tasche bezahlen müssen, da es dann weder einen Arbeitgeber noch eine Arbeitsagentur gibt, die hier einen Zuschuss zahlen könnte.

Das ist … Weiter lesen

Kap. 7.2: Die Riester-Rente

Der Privatier Veröffentlicht am von

Namensgeber Walter Riester hat in seiner Zeit als Bundesminister für Arbeit und Sozialordnung vorgeschlagen, die Lücke, die durch die im Jahre 2000/2001 durchgeführte Rentenreform entstanden war, durch eine freiwillige, privat finanzierte, aber staatlich geförderte Zusatzrente zu schließen.

Eines der wichtigsten Elemente der Riester-Rente ist sicher die staatliche Förderung, die Altersvorsorgezulage.

Die Altersvorsorgezulage gibt es für alle förderberechtigten Personen, die eigene, freiwillige Beiträge in Riester-Verträge einzahlen. Gefördert werden dabei nur Verträge, die von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zertifiziert sind.

 

 

Die Förderung

Die Förderung gibt es entweder in Form einer Zulage oder durch einen … Weiter lesen

Kap. 6.11: Zwischenbilanz

Der Privatier Veröffentlicht am von

Es ist an der Zeit, einmal kurz zusammenzufassen, was wir in den vergangenen Beiträgen über die gesetzliche Rente in Erfahrung bringen konnten.

In der ersten Hälfte dieses Kapitels ging es dabei in erster Linie um die Planungen, die vor dem Rentenbeginn von Bedeutung sind.

An erster Stelle stand dabei die Überlegung, welche der drei gängigen Altersrenten in Frage kommt:

 

Im nächsten Schritt ging es dann um die Höhe der Rente und (soweit eine vorzeitige Rente in Anspruch genommen werden sollte) … Weiter lesen

Kap. 6.10: Der Rentenbeginn im Finanzplan

Der Privatier Veröffentlicht am von

Im letzten Beitrag hatte ich gezeigt, dass man mit einem späteren Rentenbeginn bis zu 30% mehr an Rente erhalten kann. Und ich hatte in einem Vergleich von drei unterschiedlichen Renten-Startpunkten gezeigt, dass ein späterer Rentenbeginn sich nur dann lohnt, wenn man ziemlich alt wird.

Als Kriterium für diesen Vergleich hatte ich dazu die insgesamt im Laufe des Lebens erhaltene Summe aller Renten verwendet. Es ist allerdings durchaus fraglich, ob dieses Kriterium wirklich so entscheidend ist. Vielleicht ist es ja gar nicht so interessant, wie viel man „am Ende“ in der Summe herausbekommen hat?

Vielleicht ist … Weiter lesen